中國銀行體系圖：
中央銀行：中國人民銀行The People's Bank of China, PBC
| 1984年前 |
同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能 |
| 1984年1月1日 |
中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行 |
| 1995年3月18日 |
第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》（簡(jiǎn)稱《中國人民銀行法》），中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來 |
| 2003年 |
中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使 |
| 2003年12月27日 |
《中國人民銀行法》修訂 |
| 職能 |
中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定 |
| 職責(zé) |
《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行職責(zé)： ① 發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； ② 依法制定和執(zhí)行貨幣政策； ?、?發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； ?、?監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； ?、?實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； ⑥ 監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； ?、?持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； ?、?經(jīng)理國庫； ?、?維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； ?、?指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)； 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 |
監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)China Banking Regulatory commission， CBRC
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2003年4月 |
成立 |
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2003年12月27日 |
第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行 |
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2006年10月31日 |
第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過了該法修正案 |
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職能 |
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。 |
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監(jiān)管職責(zé) |
① 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則； ② 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍； ③ 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理； ④ 依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則； ⑤ 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況； ⑥ 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為； ⑦ 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理； ⑧ 會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件； ⑨ 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布； ⑩ 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督； |
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監(jiān)管理念 |
在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。 ①“管風(fēng)險(xiǎn)”，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置； ②“管法人”，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制； ③“管內(nèi)控”，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線； ④“提高透明度”，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。 |
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監(jiān)管目標(biāo) |
◆ 監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。 ◆ 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。 ◆ 四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)： ①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益； ②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心； ③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解； ④努力減少金融犯罪。 四個(gè)目標(biāo)共同構(gòu)成我國銀行監(jiān)管目標(biāo)的有機(jī)體系。 |
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監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) |
①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展； ②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力； ③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； ④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)； ⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制； ⑥有效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。 |
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監(jiān)管措施 |
1.市場(chǎng)準(zhǔn)入 ?、贆C(jī)構(gòu) ?、跇I(yè)務(wù) ③高級(jí)管理人員 2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 3.現(xiàn)場(chǎng)檢查 4.監(jiān)管談話 5.信息披露監(jiān)管 |
自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)China Banking Association， CBA
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2000年 |
成立 |
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性質(zhì) |
在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體 |
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主管單位 |
銀監(jiān)會(huì) |
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會(huì)員 |
凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員 |
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準(zhǔn)會(huì)員 |
在民政部門登記注冊(cè)的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員 |
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具體情況 |
截至2009年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有132家會(huì)員單位和1家觀察員單位。 會(huì)員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。 |
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宗旨 |
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。 |
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組織機(jī)構(gòu) |
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書長(zhǎng)1名組成。 協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成。 日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長(zhǎng)1名，副秘書長(zhǎng)若干名。 |
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10個(gè)專業(yè)委員會(huì) |
截至2009年8月 ① 法律工作委員會(huì) ② 自律工作委員會(huì) ③ 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) ④ 農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) ⑤ 銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì) ⑥ 外資銀行工作委員會(huì) ⑦ 托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì) ⑧ 保理專業(yè)委員會(huì) ⑨ 金融租賃專業(yè)委員會(huì) ⑩ 銀行卡專業(yè)委員會(huì) |
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