3.3.2 清算業(yè)務(wù) P82
銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。
常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。
1. 國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。
2. 國(guó)際清算
內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。
3.3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù)
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。
傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”：匯票、本票、支票和匯款。
信用證，P86
托收：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。
3.3.4 銀行卡業(yè)務(wù)
銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、存取儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證(詳見(jiàn)教材P90)。
銀行卡可分為信用卡、借記卡，或人民幣卡、外幣卡、多幣卡等多種類型，主要講信用卡和借記卡：
1.信用卡
信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。
貸記卡指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。
準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)：
①循環(huán)信用額度。我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬(wàn)元人民幣。
②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。
③一般有最低還款額要求。應(yīng)還金額的10%
?、芡ǔＪ嵌唐?、小額、無(wú)指定用途的信用。
⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。
2.借記卡
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，不具備透支功能。
借記卡分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。
3.3.5 代理業(yè)務(wù)
1.代收代付業(yè)務(wù)
主要是委托收款和托收承付兩類。
2.代理銀行業(yè)務(wù)
(1)代理政策性銀行業(yè)務(wù)
(2)代理中央銀行業(yè)務(wù)
(3)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
3.代理證券業(yè)務(wù)
代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。
4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：
1)代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、
2)代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、
3)代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)
4)代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
5.其他代理業(yè)務(wù)
(1)委托貸款業(yè)務(wù)
(2)代銷開(kāi)放式基金
(3)代理國(guó)債買賣
特別建議：
2011年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間預(yù)告
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