3、對公存款(單位存款)業(yè)務
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種類 |
細分 |
業(yè)務內(nèi)容 |
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單位活期
存款 |
基本存款
賬戶 |
辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。一個客戶只能有一個此賬戶。 |
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一般存款
賬戶 |
辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。 | |
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臨時存款
賬戶 |
設立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年。 | |
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專用存款
賬戶 |
基本建設資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社?；?、收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金、組織機構(gòu)經(jīng)費等。 | |
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單位定期
存款 |
單位類客戶約定期限、整筆存入、到期一次性支取本息。 | |
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單位通知
存款 |
不論實際存期多長，分為1天、7天通知存款兩個品種。 | |
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單位協(xié)定
存款 |
指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計息、對基本存款額度按活期存款利率計息。 | |
4、外幣存款業(yè)務
(1)外幣存款業(yè)務幣種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9種。
(2)《個人外匯管理辦法》：2007年2月1日起施行。
按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(用于轉(zhuǎn)賬等資金清算支付)、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。
不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。
現(xiàn)匯買入價比現(xiàn)鈔買入價要高(現(xiàn)鈔管理成本高)，現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價通常合并為一個，因為銀行賣出時都是現(xiàn)匯，客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)后以現(xiàn)鈔的形式取出。
(2)分類
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種類 |
業(yè)務內(nèi)容 |
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外匯儲蓄
存款 |
只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬 |
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單位外匯
存款 |
單位經(jīng)常項目外匯賬戶：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定。 |
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單位資本項目外匯賬戶：包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等 |
