二、操作風(fēng)險(xiǎn)
1.操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容
(1)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
個(gè)人汽車(chē)貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié),對(duì)于貸款質(zhì)量有著至關(guān)重要的作用,這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面:
①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。
②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法。
?、劢杩钌暾?qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。
(2)貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)
個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:
?、偾邩I(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;
?、诓话礄?quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放;
?、蹖徟藢?duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款,貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。
(3)貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)
(4)貸后和檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)
2.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施
?、僬莆諅€(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;
?、谝?guī)范業(yè)務(wù)操作;
?、凼煜りP(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;
④把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);
?、輰?duì)于關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查,盡職免責(zé),提高自我保護(hù)能力。
三、信用風(fēng)險(xiǎn)
借款人作為第一還款義務(wù)人,其資信狀況直接影響到汽車(chē)貸款的質(zhì)量。來(lái)源:考試大的美女編輯們
個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外,借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。
1.信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容
(1)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
(2)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
(3)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
2.信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施
(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式
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