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2016年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試

《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題

時(shí)限：120分鐘滿分：100分

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)

1．下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ā　。?/p>

A．銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

B．銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

C．選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

D．一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

2．下列對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ā　。?/p>

A．通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B．通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

C．通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D．通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

3．存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（　?。?。

A．投資業(yè)務(wù)

B．風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

C．資金運(yùn)用

D．資金來源

4．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（　?。?。

A．商業(yè)銀行的長期客戶

B．商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D．商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

5．下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（　　）。

A．全國性營利社會(huì)團(tuán)體

B．最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

C．具有金融監(jiān)管權(quán)

D．對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

6．下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是（　?。?。

A．挪用客戶資金或資產(chǎn)

B．發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C．理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

D．投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損

7．甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日晚即攜款至住處，后丙欲以6萬元價(jià)格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對(duì)此，下列表述正確的是（　?。?/p>

A．甲與乙之間買賣合同無效

B．乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C．甲與丙之間買賣合同無效

D．乙得請求丙交付該字畫

8．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（　?。?。

A．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

B．客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

C．客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

9．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托人義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的罪名是（　?。?/p>

A．吸收客戶資金不入賬罪

B．高利轉(zhuǎn)貸罪

C．背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

D．非法吸收公眾存款罪

10．中央銀行直接信用控制工具不包括（　?。?/p>

A．直接干預(yù)

B．流動(dòng)性比率管理

C．信用配額管理

D．窗口指導(dǎo)

11．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不少于（　?。┏鍪竞戏ㄗC件和檢查通知書。

A．二人

B．五人

C．七人

D．三人

12．商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（　?。?/p>

A．商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本

B．商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良持有的資本

C．商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本

D．商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

13．委托貸款屬于商業(yè)銀行的（　?。I(yè)務(wù)。

A．理財(cái)

B．資產(chǎn)

C．中間

D．負(fù)債

14．下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（　　）。

A．將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司

B．出于好奇向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息

C．為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D．將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

15．貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（　?。?。

A．可以是觀念形態(tài)的貨幣

B．是直接以重量計(jì)算的貴金屬

C．必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D．必須是足值的貨幣

16．在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是（　?。?。

A．合規(guī)總監(jiān)

B．合規(guī)管理部門

C．董事會(huì)

D．高級(jí)管理層

17．下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（　?。?。

A．普通股是最普通、最重要的股票種類

B．公司解散時(shí)，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

C．普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

D．普通股的股東能夠參與公司決策

18．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的最長期限為（　?。?。

A．一年

B．三個(gè)月

C．六個(gè)月

D．一個(gè)月

19．第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（　?。?。

A．信息披露

B．最低資本要求

C．市場紀(jì)律

D．監(jiān)督檢查

20．下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是（　　）。

A．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B．凈資產(chǎn)回報(bào)率

C．凈利息收益率

D．總資產(chǎn)回報(bào)率

21．下列關(guān)于貨幣本質(zhì)的說法，錯(cuò)誤的是（　?。?。

A．貨幣只有價(jià)值沒有使用價(jià)值

B．貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

C．貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系

D．貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料

22．可以不開立臨時(shí)存款賬戶的情形是（　?。?。

A．注冊驗(yàn)資

B．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C．異地業(yè)務(wù)往來

D．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

23．按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為（　?。?。

A．進(jìn)口信用證和出口信用證

B．可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C．跟單商業(yè)信用證和光票信用證

D．可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

24．我國銀行規(guī)定的信用卡最低還款額一般是應(yīng)還金額的（　?。?/p>

A．5％

B．7％

C．10％

D．15％

25．在銀行資本中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力最強(qiáng)的是（　　）。

A．核心一級(jí)資本

B．二級(jí)資本

C．其他一級(jí)資本

D．資本扣除項(xiàng)

26．下列合同中，不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是（　　）。

A．運(yùn)輸合同

B．保管合同

C．勞動(dòng)合同

D．加工承攬合同

27．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)行為的說法錯(cuò)誤的是（　?。?/p>

A．承兌為匯票所獨(dú)有

B．背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書

C．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為

D．票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票

28．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于騙取銀行貸款的是（　?。?。

A．某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，未償還貸款之前，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

29．信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的權(quán)利主要有（　?。?。

A．知情權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)、管理方法變更權(quán)

B．知情權(quán)、撤銷權(quán)、收益權(quán)、管理方法變更權(quán)

C．控制權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)、管理方法變更權(quán)

D．控制權(quán)、撤銷權(quán)、收益權(quán)、管理方法變更權(quán)

30．（　?。┦侵干虡I(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

A．表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B．表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C．表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

D．利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)