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    一位銀行前輩給新人的實(shí)用建議

    來源:233網(wǎng)校 2014-07-10 08:29:00

      圈內(nèi)的很多人剛?cè)胄校蛘咂饺绽锏闹饕ぷ鞑皇鞘袌鼋鹑跇I(yè)務(wù),又想食行內(nèi)之羹,可以理解。 一些同行們的做法是廣撒網(wǎng),什么業(yè)務(wù)都承接,報(bào)著東邊不亮西邊亮的心理做事,又不熟悉業(yè)務(wù),對(duì)很多事情把捏不準(zhǔn),所以,大家常常拿一些資料與我這個(gè)草頭兵一起研究。

      對(duì)于這些朋友們,大體是三種情況:1、不知道承接的業(yè)務(wù)具體是怎么回事就承接了,希望我給予業(yè)務(wù)知識(shí)解釋;2、不知道資金方和企業(yè)方情況是否靠譜,希望我協(xié)助分析;3、企業(yè)和資金方的資料看不懂或者估量不準(zhǔn),希望我?guī)椭^過眼。

      鑒于這類情況,我有一些技巧性的建議在此提出來,供大家參考。

      如果朋友們接觸到的業(yè)務(wù)品種是自己不熟悉的,可以根據(jù)業(yè)務(wù)品種的名稱通過百度進(jìn)行關(guān)鍵詞搜索,通過搜索到的相關(guān)頁面內(nèi)容去了解這是一個(gè)什么樣的業(yè)務(wù)。在查看這些網(wǎng)上信息的時(shí)候,要注意歸類和篩選,畢竟有些內(nèi)容含有信息發(fā)布人的主觀想法,也必然有片面之處。歸類、篩選可以整理出正確的內(nèi)容,以便學(xué)習(xí)和參考。

      通過對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的初步掌握,找出業(yè)務(wù)屬性的核心點(diǎn),核心點(diǎn)主要是指業(yè)務(wù)主體構(gòu)成元素,不同的業(yè)務(wù)品種,構(gòu)成元素也不同;然后依據(jù)這個(gè)核心點(diǎn)進(jìn)行要點(diǎn)排解,所謂的要點(diǎn)排解就是圍繞各個(gè)核心點(diǎn),進(jìn)行環(huán)節(jié)細(xì)分,過程中要充分考慮到業(yè)務(wù)核心點(diǎn),不要偏離,也要考慮到法效性,不被律規(guī)認(rèn)可,或者明顯觸犯了律規(guī),就要對(duì)矛盾點(diǎn)做出標(biāo)記,以便溝通和思考尋找其他方式來改善原有環(huán)節(jié)。如果各個(gè)排解都很順暢,就要結(jié)合資金方的情況和融資企業(yè)的情況,圍繞著排解進(jìn)行合位分析了,這時(shí)就不用再緊盯著核心點(diǎn)了,因?yàn)榕沤庖呀?jīng)涵蓋了核心點(diǎn)的可行性和法效性。以此也不難分析出業(yè)務(wù)的可操作性和成功幾率了。

      有了這些做鋪墊,就可以仔細(xì)研究和調(diào)整業(yè)務(wù)的“執(zhí)行環(huán)節(jié)”了,這部分的核心是可行性和風(fēng)險(xiǎn)控制性,這兩方面缺一不可。在研究這個(gè)環(huán)節(jié)的過程中,不免要與資金供需雙方進(jìn)行溝通和落實(shí)細(xì)節(jié),然后才是人員的配置和實(shí)施的時(shí)間確定。

      很多人認(rèn)為,需要實(shí)地考察,這樣更踏實(shí)可靠一些。考察,無非是將紙面上協(xié)定的內(nèi)容通過現(xiàn)場查驗(yàn)來甄別真?zhèn)?,如果條件允許的話,可以增此環(huán)節(jié),然而,某些特殊的情況,難以實(shí)現(xiàn)操作前的現(xiàn)場盡職調(diào)查,這便要求在風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)加大力度,傳統(tǒng)的方式無非是違約條款加保證金。我個(gè)人覺得,無論多少保證金,起到制約的目的和夠價(jià)值賠償就好,沒必要獅子大開口拿人當(dāng)羊肉,違約條款也應(yīng)該盡可能的細(xì)致有條理,這樣可以避免誤解和防止法律漏洞,又可以為糾紛發(fā)生時(shí)提供充分的文字佐證。

      另外,有二方面事務(wù)要特別提醒:

    一、銀行環(huán)節(jié)的重要性。

      銀行票據(jù)貼現(xiàn)、銀行票據(jù)質(zhì)押、銀行保函、直存款、信托、借貸、形象資金等等諸多業(yè)務(wù)的結(jié)算中心都在銀行,也離不了銀行的業(yè)務(wù)辦理。

      銀行作為銀行類金融經(jīng)營機(jī)構(gòu),不僅受諸多公司法、擔(dān)保法、票據(jù)法、貸款通則、合同法、銀行法、同業(yè)拆借管理法等基本法令的限制,還有監(jiān)管部門的金融違法行為處罰辦法、銀行信息披露辦法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引等律法的制約,以及銀行系統(tǒng)內(nèi)部的N多規(guī)章要求,以使得銀行能在國家控制下有序經(jīng)營。

      不同性質(zhì)的銀行開展不同的業(yè)務(wù)、下屬銀行和行長各自有授信權(quán)限的限制,銀行系統(tǒng),包括跨行結(jié)算都是電子化運(yùn)營與管理,監(jiān)管與備案自動(dòng)生成系統(tǒng)比較科學(xué),這成為中國金融系統(tǒng)相對(duì)穩(wěn)定的基本保障。

      要做好一項(xiàng)市場金融業(yè)務(wù),不可忽視的要對(duì)銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)進(jìn)行推敲:涉及哪些辦理環(huán)節(jié)?是否觸犯了律規(guī)?行長的批復(fù)是否在授信權(quán)限之內(nèi)?銀行出具的文字手續(xù)是否具備法律效力?等等,這些都在決定著業(yè)務(wù)是否可行,也意味著從業(yè)的朋友們學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)是不可逃避的職業(yè)責(zé)任。

    二、相互考慮的重要性、公平性。

      資金方、融資方、平臺(tái)方、中間人,如果只是一味的站在自己的角度去衡量事情,事情做成、做好的幾率會(huì)降低很多很多。

      很自然的,任何一方都會(huì)首先考慮到自身的風(fēng)險(xiǎn),這是職業(yè)的條件反射,也體現(xiàn)著人的本能。然而,世界上不存在沒有風(fēng)險(xiǎn)的事情,因?yàn)槲磥砦粗?,能做的就是做好風(fēng)險(xiǎn)控制措施,如果風(fēng)險(xiǎn)控制措施是眾多對(duì)方都無法接受的,說明措施設(shè)計(jì)得有瑕疵,沒有考慮到可行性,需要調(diào)整或者更換措施。自己的風(fēng)險(xiǎn)控制住了,對(duì)方也認(rèn)可了,說明在風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)供需雙方達(dá)到了平衡。

      在利益驅(qū)衡方面,資金方不要吸血鬼一樣張大口,融資方不要不考慮融資和經(jīng)營成本的胡亂答應(yīng),中間方不要趁火打劫一樣敲竹杠。彼此間應(yīng)該相互考慮,即保障資金方的收益,又讓企業(yè)承受得了,中間人還不至于白忙。

      相互考慮,站在公平的角度才能實(shí)現(xiàn)多贏,否則就是做夢(mèng)畫餅。作為資金方,要考慮到收益和資金的周轉(zhuǎn)率,作為融資方,要考慮壓縮成本和提有效率,作為中間方,要考慮協(xié)調(diào)平衡和促動(dòng)合作,其實(shí),大家都一個(gè)目的,順利成功,眾人皆大歡喜。因此,相互考慮,公平合作吧。

      我相信,很多朋友,尤其一些中間人朋友,看到我如上的語論后,會(huì)覺得我說得過于繁瑣,或者太過麻煩,甚至于不屑,仁者見仁吧,只要大家業(yè)務(wù)都開展得順利就好。

      歡迎大家批評(píng)和指正,正因?yàn)檫@些,我才能有所提高,在此以示感謝!

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