答案和解析

　　一、單項選擇題

　　(1):D信貸授權大致可分為以下三種類型：

　　(1)直接授權，是指銀行業(yè)金融機構總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權限。

　　(2)轉(zhuǎn)授權，是指受權的經(jīng)營單位在總部直接授權的權限內(nèi)，對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉(zhuǎn)授一定的授信審批權限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權與轉(zhuǎn)授權機制。審批人員應在授權范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批。

　　(3)臨時授權，是指被授權者因故不能履行業(yè)務審批職責時，臨時將自己權限范圍內(nèi)的信貸審批權限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動收回。

　　(2):A貸款發(fā)放的進度放款原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意。

　　(3):D福費廷是在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。故D選項符合題意。

　　(4):C一般情況下，短期貸款即為流動資金貸款，長期貸款即為固定資產(chǎn)貸款。周轉(zhuǎn)貸款是短期貸款的一種。故C選項符合題意，A、B、D選項不符合題意。

　　(5):C一般而言，臨時貸款的期限不應超過6個月。

　　(6):C保證期間是指保證人承擔保證責任的起止時間，是指債權人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權利的期限。

　　(7):B短期貸款報審材料的內(nèi)容：①借款申請文件;②借款人資信審查文件;③貸款擔保文件;④借款用途證明文件兩貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。

　　(8):A根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務部門應根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費。未提部分的貸款在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。

　　(9):B審批人員在審批貸款時，應根據(jù)信貸業(yè)務預計能給銀行帶來的效益和風險決定是否批準該筆信貸業(yè)務。A項審批結論為不同意的，將通知有關人員，如有權要求和申請復議的人員認為確有必要進行復議的，可按有關規(guī)定由合規(guī)性審查人員受理復議申請或要求，進行合規(guī)性審查并提交審批人員進行復議;C項審批結論如為續(xù)議的，要通知有關人員辦理續(xù)議手續(xù);D項審批結論為同意但超過審批權限的，應組織提交有關申報材料報上級行審批。

　　(10):C根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可貸款、貸款結構和附加條件屬于貸款審查的內(nèi)容。貸款審查內(nèi)容還包括對貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領導人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質(zhì))押物的情況等進行的審查。

　　二、多項選擇題

　　(1):A,B,C,D,E具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進行股本權益性投資;(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;(3)未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務;(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入;(5)借款企業(yè)挪用流珈資金進行基本建設或用于財政性開支或用于彌補企業(yè)虧損，或用于職工福利。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　(2):A,B,C,D,E銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號，預留印鑒正確、真實、無誤。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　(3):A,B,C,D短期貸款報審材料的內(nèi)容包括借款申請文件、借款人資信審查文件、貸款擔保文件、借款用途證明文件和貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。故A、B、C、D選項符合題意。短期貸款一般不用于采購大型設備，故E選項不符合題意。

　　(4):A,B,D,E在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款，故A選項符合題意。這種做法主要基于以下三種原因：

　　首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實，借貸雙方之間的權利與義務關系即確立，銀行不按借款合同的約定履行義務、發(fā)放貸款，即構成借款合同項下的違約行為。故B選項符合題意。其次，影響借款人的利益，借款人不能按預期得到資金，其生產(chǎn)經(jīng)營計劃就會被打亂，影響企業(yè)正常的運作，從而可能使借款人蒙受損失。故D選項符合題意。最后，影響貸款的正常收回，故E選項符合題意，C選項不符合題意。

　　(5):A,B,C,D,E對外勞務承包工程貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需要提供以下材料：(1)自籌及其他配套資金落實情況的證明文件;(2)承包工程項目情況;(3)承包工程所在國概況;(4)國外業(yè)主概況;(5)風險分析。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　(6):A,B,C,D,E短期貸款的申請文件包括：上報單位關于貸款報批的請示;流動資金貸款評審概要表;流動資金貸款評審報告;借款人借款申請書;外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關于同意申請借款的決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和借款授權書。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　(7):A,B,C,D,E保證擔保的范圍是指保證人所擔保的主債權的范圍，也是保證人承擔保證責任的范圍。保證范圍一般包括：主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權的費用。

　　(8):A,B,C,E除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件，通常只需提交以下文件：①提款申請書;②借款憑證;③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

　　(9):A,B,E貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規(guī)劃、工程設計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關對建設項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權、委托、費用函件等。

　　(10):A,B,E對貸款保證人的審查內(nèi)容應主要注重三個方面：①審查保證人的資格及其擔保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人;審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產(chǎn)和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。②審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。③審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。

　　三、判斷題

　　(1):1借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合N另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。

　　(2):1銀行可以要求借款人在使用貸款時，按照借款合同約定的用途使用貸款。檢查貸款用途是銀行的一項權利。

　　(3):1在長期貸款項目，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。

　　(4):0保證期間是指保證人承擔保證責任的起止時間，是指債權人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權利的期限。保證期間從權利人的實體權利發(fā)生之時開始計算。

　　(5):1還款方式一般有兩種，一是還款期結束前一次性歸還全部貸款;二是在還款期內(nèi)分次還款。

　　(6):0借款人如果提供抵(質(zhì))押擔保，如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。

　　(7):1我國《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度?！?/P>

　　(8):0在項目融資中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發(fā)起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務。因此，當項目失敗或項目的收益不足以清償貸款時，項目發(fā)起人不承擔從其所有的其他資產(chǎn)和收益中償還全部項目貸款的義務，即項目發(fā)起人的債務責任是有限的。

　　(9):0臨時性貸款具有臨時調(diào)劑、短期融資的特點。周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點。

　　(10):1短期貸款的借款人資信審查文件包括借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照;初次借款的借款人還需要提交公司章程;貸款證等文件。

　　(11):1如為出口打包貸款，借款人應出具進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無異議的材料、進口商與開證行的資信證明或說明。

　　(12):1中長期貸款應當提供項目配套文件，其中包括資金來源落實的證明文件;資本金已到位或能按期到位的證明等文件。

　　(13):0根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行的貸款對象可以是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。

　　(14):0對于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規(guī)避貸款風險。即抵押協(xié)議正式簽署，并不意味著立即生效。

　　(15):0貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。

　　(16):1保證方式分為一般保證和連帶責任保證，它是指保證人在保證法律關系中承擔不同的民事責任，即補充責任或是第一順序責任。

　　(17):1保證范圍一般包括：主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權的費用。

　　(18):0把銀行的流動資金貸款挪用于固定資產(chǎn)建設，會造成借款人財務周轉(zhuǎn)上的困難，從而影響銀行資金的正常運轉(zhuǎn)。

　　(19):1銀行在辦理放款手續(xù)時，應注意借款人是否已辦理開戶手續(xù)。

　　(20):0貸款發(fā)放后，根據(jù)央行要求，如果借款人、保證人在同一地區(qū)，發(fā)貸銀行應當在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后發(fā)送。