二、多項(xiàng)選擇題

(1) :A, B, C, D, E

具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；(3)未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入；(5)借款企業(yè)挪用流珈資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或用于職工福利。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

(2) :A, B, C, D, E

銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號，預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無誤。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

(3) :A, B, C, D

短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括借款申請文件、借款人資信審查文件、貸款擔(dān)保文件、借款用途證明文件和貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。故A、B、C、D選項(xiàng)符合題意。短期貸款一般不用于采購大型設(shè)備，故E選項(xiàng)不符合題意。

(4) :A, B, D, E

在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款，故A選項(xiàng)符合題意。這種做法主要基于以下三種原因：

首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)、發(fā)放貸款，即構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。故B選項(xiàng)符合題意。其次，影響借款人的利益，借款人不能按預(yù)期得到資金，其生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃就會被打亂，影響企業(yè)正常的運(yùn)作，從而可能使借款人蒙受損失。故D選項(xiàng)符合題意。最后，影響貸款的正常收回，故E選項(xiàng)符合題意，C選項(xiàng)不符合題意。

(5) :A, B, C, D, E

對外勞務(wù)承包工程貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需要提供以下材料：(1)自籌及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件；(2)承包工程項(xiàng)目情況；(3)承包工程所在國概況；(4)國外業(yè)主概況；(5)風(fēng)險(xiǎn)分析。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

(6) :A,B,C,D,E

短期貸款的申請文件包括：上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請示；流動資金貸款評審概要表；流動資金貸款評審報(bào)告；借款人借款申請書；外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和借款授權(quán)書。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

(7) :A, B, C, D, E

保證擔(dān)保的范圍是指保證人所擔(dān)保的主債權(quán)的范圍，也是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍。保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

(8) :A, B, C, E

除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交以下文件：①提款申請書；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

(9) :A, B, E

貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)；②項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件；③貸款項(xiàng)目(概)預(yù)算資金(包括自籌資金)已全部落實(shí)的證明；④有關(guān)對建設(shè)項(xiàng)目的投保證明；⑤股東或政府部門出具的支持函；⑥會計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊資本占用情況證明；⑦法律意見書；⑧財(cái)務(wù)報(bào)表；⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費(fèi)用函件等。

(10) :A, B, E

對貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重三個方面：①審查保證人的資格及其擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人；審查保證人的資信情況，核實(shí)其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人；審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。②審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。③審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。

(11) :B, C, E

對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，在報(bào)審時除提供常規(guī)送審資料，還需提供項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件；已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證(終止時間不早于貸款終止時間)；相應(yīng)貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告；貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能相符性分析、有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場需求分析；自有資金情況。A項(xiàng)為對外勞務(wù)承包工程貸款需送審資料；D項(xiàng)屬于項(xiàng)目融資貸款需送審資料。

(12) :A, D, E

一般短期借款用途證明文件主要包括原輔材料采購合同、產(chǎn)品銷售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同。對于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具經(jīng)承兌的匯票、行內(nèi)有關(guān)部門對票據(jù)真?zhèn)?包括核定)進(jìn)行鑒定的

材料、承兌人資信證明或說明文件。

(13) :A, B, D, E

向銀行申請短期貸款時，借款人應(yīng)提交的資信審查文件有：①借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照；②初次借款的借款人還需提交公司章程；③若借款人為外商投資企業(yè)，需提交合資/合作企業(yè)的合同、章程及合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書，資本金到位情況的證明(驗(yàn)資報(bào)告等)；④借款人近3年的經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表(包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動表)；⑤貸款證；⑥借款人信用等級證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。

(14) :A, C, D, E

貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

(15) :B, D, E

本題中項(xiàng)目立項(xiàng)文件、配套文件、開戶及保險(xiǎn)文件、其他有關(guān)商務(wù)合同只有長期貸款須提交，短期貸款無須提交。A項(xiàng)借款用途證明文件，短期貸款須提交，長期貸款無須提交；C項(xiàng)貸款擔(dān)保文件，長短期貸款均須提交。

(16) :A, B, C, D, E

對于抵押擔(dān)保貸款，一般抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①抵押人提供無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權(quán)屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價(jià)值評估報(bào)告。本題抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權(quán)書。

(17) :A, B, C, D

對于對外勞務(wù)承包工程貸款，在報(bào)審時除提供常規(guī)送審資料，還需提供借款人具備開展對外承包工程資格的證明文件、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性報(bào)告、對外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書、自籌或其他配套資金落實(shí)情況證明文件、承包工程項(xiàng)目情況、承包工程所在國概況、國外業(yè)主概況、風(fēng)險(xiǎn)分析文件。國內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件是出口賣方信貸需遞交的送審材料，對外勞務(wù)承包工程貸款一般不涉及。

(18) :A, B, C, E

貸款的直接用途的審查內(nèi)容有：①核實(shí)信貸調(diào)查人員提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實(shí)、有效、有無遺漏；②貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求；③符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和各商業(yè)銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定；④是否屬于貸款支持的范圍。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放審查的內(nèi)容。

(19) :B, C, D

貸款發(fā)放的先決條件文件中，與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件主要指：①所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件；②海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件；③房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”；④工商行政管理局就抵押項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證”；⑤車輛管理所就抵押協(xié)議項(xiàng)下車輛抵押頒發(fā)的車輛抵押登記證明；⑥已繳納印花稅的繳付憑證、貸款備案證明等。A項(xiàng)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議屬于擔(dān)保類的文件；E項(xiàng)股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件。

(20) :A, B, C, D

E項(xiàng)在貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放前，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)的保證，可不必就保證可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的保

證，必須就保證可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。