二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括 ( )
A．自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)
B．貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．經(jīng)濟(jì)局勢(shì)波動(dòng)較大時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失
D．銀行短期存款的沉淀和長(zhǎng)期資金的增加使得銀行不具備發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力
E．缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
【正確答案】：B,C,E
[答案解析]資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來了一些問題：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件；在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券 的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失；貸款平均期 限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì) 單個(gè)銀行來說是正確的東西，對(duì)于整個(gè)銀行系統(tǒng)來 說卻未必完全正確。
第2題 狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括 ( )
A．擔(dān)保
B．信用證
C．減免交易保證金
D．信貸承諾
E．承兌
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。
第3題 推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合作協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn) ( )
A．戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同
B．信息調(diào)研協(xié)同
C．客戶服務(wù)協(xié)同
D．產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同
E．部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]推行客戶經(jīng)理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度與措施，為客戶經(jīng)理制的實(shí)現(xiàn)提供體制和組織上的保證；要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合作協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同、信息調(diào)研協(xié)同、客戶服務(wù)協(xié)同和產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同。
第4題 根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由以下幾部分組成 ( )
A．銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償
B．銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本
C．優(yōu)惠利率
D．籌集可貸資金的成本
E．為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由四部分組成：(1)籌集可貸資金的成本。(2)銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本。(3)銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償。(4)為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平。C項(xiàng)為價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模式中貸款利率的構(gòu)成部分。
第5題 按照企業(yè)規(guī)模對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，中型工業(yè)企業(yè)必須滿足以下條件 ( )
A．銷售額在3 000萬元以下
B．從業(yè)人員數(shù)在600～2 999人
C．從業(yè)人員數(shù)在300～2 000人
D．銷售額在3 000～30 000萬元
E．資產(chǎn)總額在4 000～40 000萬元
【正確答案】：C,D,E
[答案解析]銷售額在3 000萬元以下是小型工業(yè)企業(yè)必須滿足的條件之一。從業(yè)人員數(shù)在600～3 000人是中型建筑業(yè)企業(yè)必須滿足的條件之一。（題中市場(chǎng)細(xì)分的考點(diǎn)按規(guī)模細(xì)分時(shí)把“按規(guī)模分為大、中、小型企業(yè)”改為“按規(guī)模分為大、中、小、微型企業(yè)”）
第6題 商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有 ( )
A．經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度
B．交通便利程度
C．員工人數(shù)
D．客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度
E．整體教育水平
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并將整體市場(chǎng)劃分成不同的小市場(chǎng)。
第7題 貸前調(diào)查的方法有 ( )
A．抽樣調(diào)查
B．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研
C．重點(diǎn)調(diào)查
D．委托調(diào)查
E．搜尋調(diào)查
【正確答案】：B,D,E
[答案解析]貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。后者包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。
第8題 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有 ( )
A．現(xiàn)金流量構(gòu)成
B．資本構(gòu)成
C．信用履約記錄
D．歷史沿蘋
E．抵押品變現(xiàn)難易程度
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]面談中需了解的信息有：(1)客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等。(2)客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。(3)客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。(5)客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。
第9題 現(xiàn)有企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)常常表現(xiàn)在 ( )
A．替代品
B．產(chǎn)品介紹
C．售后服務(wù)
D．價(jià)格
E．廣告
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]現(xiàn)有企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)常常表現(xiàn)在價(jià)格、廣告、產(chǎn)品介紹、售后服務(wù)等方面，其競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度與許多因素有關(guān)。
第10題 下列關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法中，正確的有 ( )
A．不良率變幅從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量
B．利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)、的收益實(shí)現(xiàn)情況
C．不良率變幅為負(fù)時(shí)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的下降
D．加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)
E．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平
【正確答案】：B,C,D
[答案解析]A項(xiàng)應(yīng)該是信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量；選項(xiàng)E應(yīng)該是信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。
