一、單項(xiàng)選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： A選項(xiàng)在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中，成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)固定成本與可變成本間的比例。B選項(xiàng)固定成本是指不隨銷(xiāo)售量變化而變化的成本，主要指固定資產(chǎn)折舊、企業(yè)日常開(kāi)支、利息等，原材料、廣告費(fèi)用均屬于變動(dòng)成本。C選項(xiàng)如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本比例很高，則稱(chēng)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿很高。在高杠桿經(jīng)營(yíng)行業(yè)中，企業(yè)生產(chǎn)量越高，獲得利潤(rùn)越高，并且企業(yè)成本會(huì)隨生產(chǎn)銷(xiāo)售的增加而降低，因而經(jīng)營(yíng)杠桿高的行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持高市場(chǎng)占有率和高銷(xiāo)售量。D選項(xiàng)對(duì)于高杠桿企業(yè)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)惡化或銷(xiāo)售量降低時(shí)，企業(yè)成本無(wú)法隨之大幅削減，因而盈利水平大幅降低，此時(shí)容易發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)。
2. D
系統(tǒng)解析： 銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)：①無(wú)形性、②不可分性、③異質(zhì)性、④易模仿性、⑤動(dòng)力性。
3. B
系統(tǒng)解析： 一般來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足如下條件的購(gòu)買(mǎi)者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：（1）購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例；（2）賣(mài)方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成；（3）購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣(mài)主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；（4）購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。
4. B
系統(tǒng)解析： 資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場(chǎng)看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看，由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤(rùn)率是否超過(guò)借入款項(xiàng)的利率，即借入資金的代價(jià)。
5. A
系統(tǒng)解析： 對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可以采取催收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。故選A。
6. D
系統(tǒng)解析： 對(duì)項(xiàng)目擬建規(guī)模評(píng)估主要是對(duì)各種不同規(guī)模方案進(jìn)行評(píng)選分析，其主要方法有兩類(lèi)：第一類(lèi)是效益成本評(píng)比法。第二類(lèi)是多因素評(píng)比法。此外，還可以采用決策樹(shù)分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來(lái)進(jìn)行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評(píng)選。
參見(jiàn)教材P157。
7. A
8. B
系統(tǒng)解析： 搜尋調(diào)查是通過(guò)各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開(kāi)展調(diào)查。故選B。
9. C
系統(tǒng)解析： 試題解析：A、B、D三項(xiàng)屬于銀行形象定位的手段。故選C。
10. B
系統(tǒng)解析： B《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條規(guī)定，超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。故選B。
11. A
系統(tǒng)解析： 本題考查客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)不完善的相關(guān)內(nèi)容。
12. B
系統(tǒng)解析： 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)“-3約見(jiàn)盡可能多的管理層人員，包括行政部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、市場(chǎng)部門(mén)、生產(chǎn)部門(mén)及銷(xiāo)售部門(mén)的主管，因?yàn)檫@些成員在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中都發(fā)揮著重要作用，通過(guò)他們可以獲取許多重要信息。
13. B
系統(tǒng)解析： 債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)。故選B。
14. B
系統(tǒng)解析： B［解析］對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，
尤其要注意匯率變化對(duì)抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。
15. B
系統(tǒng)解析： 信貸平均損失比率。用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大。
16. B
系統(tǒng)解析： 貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行從廣大儲(chǔ)蓄人那里吸收存款（負(fù)債業(yè)務(wù)）后，將這筆資金以更高的利率貸放出去，從而形成銀行資產(chǎn)，貸款資產(chǎn)一般都占商業(yè)銀行資產(chǎn)的絕大部分。
17. B
系統(tǒng)解析： B資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場(chǎng)看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看，由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤(rùn)率是否超過(guò)借入款項(xiàng)的利率，即借入資金的代價(jià)。故選B。
18. C
系統(tǒng)解析： 試題解析：產(chǎn)品線(xiàn)專(zhuān)業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專(zhuān)長(zhǎng)，專(zhuān)注于某幾類(lèi)產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷(xiāo)給各類(lèi)客
戶(hù)。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。故選C。
19. C
系統(tǒng)解析： C債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料，財(cái)產(chǎn)清算情況，擔(dān)保人和擔(dān)保方式均屬于借款企業(yè)資料，排除ABD選項(xiàng)。故選C。
20. B
系統(tǒng)解析： 選項(xiàng)B的正確表述是低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷(xiāo)售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平。
21. A
系統(tǒng)解析： 試題解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。故選A。
22. D
系統(tǒng)解析： 應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無(wú)成本融資來(lái)源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)，故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款。但如果公司經(jīng)常無(wú)法按時(shí)支付貨款，商業(yè)信用就會(huì)大幅減少，供貨商就會(huì)要求公司交貨付款。故B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。如果應(yīng)付賬款還款期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應(yīng)付賬款償還已經(jīng)到期的應(yīng)付賬款，從而減少在其他方面的支。出，這就可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求。應(yīng)付賬款還款期限延長(zhǎng)，不會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的產(chǎn)生。故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。
23. C
系統(tǒng)解析： SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weakness)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。
24. C
系統(tǒng)解析： 提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。因此，C為正確選項(xiàng)。
25. D
系統(tǒng)解析： 選項(xiàng)ABC都屬于長(zhǎng)期償債能力分析指標(biāo)。反映客戶(hù)短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，這些統(tǒng)稱(chēng)為償債能力比率。
26. D
系統(tǒng)解析： 試題解析：違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。20世紀(jì)90年代以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型。同時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在金融領(lǐng)域的發(fā)展也引起了監(jiān)管當(dāng)局的高度重視，并在《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率，可見(jiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型的發(fā)展正在對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生巨大的影響。故選D。
27. A
28. C
系統(tǒng)解析： 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率一般以年為計(jì)算基礎(chǔ)，也可按月、季計(jì)算，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率反映企業(yè)的營(yíng)運(yùn)能力，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。應(yīng)收賬款回收期與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率反向變動(dòng)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
29. B
系統(tǒng)解析： 應(yīng)收賬款是流動(dòng)資產(chǎn)，但不是速動(dòng)資產(chǎn)。故選B。
30. C
31. C
系統(tǒng)解析： C［解析］貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑI(yè)務(wù)人員開(kāi)展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人過(guò)去3 年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷(xiāo)路
以及競(jìng)爭(zhēng)能力。②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性。③對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。
32. A
系統(tǒng)解析： 對(duì)于一個(gè)企業(yè)，要維持銷(xiāo)售收入持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，只有通過(guò)資產(chǎn)增加或資產(chǎn)效率上升來(lái)實(shí)現(xiàn)，但通常資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)，此時(shí)資產(chǎn)的增加對(duì)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)就顯得十分重要。
33. D
系統(tǒng)解析： D應(yīng)收賬款比較多的客戶(hù)，速動(dòng)比率應(yīng)大于1。故選D。
34. C
35. C
系統(tǒng)解析： 貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)。故選C。
36. D
系統(tǒng)解析： 試題解析：營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明客戶(hù)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。資產(chǎn)利用效率高，各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就越快，資產(chǎn)變現(xiàn)的速度就越快，這樣借款人的短期償債能力就強(qiáng)。資產(chǎn)利用效率高，各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就快，就能取得更多的收入和利潤(rùn)，那么其長(zhǎng)期償債能力就強(qiáng)。營(yíng)運(yùn)能力對(duì)客戶(hù)盈利能力的持續(xù)增長(zhǎng)和償債能力的不斷提高有著決定性的影響。營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率等，這些統(tǒng)稱(chēng)為效率比率。故選D。
37. C
系統(tǒng)解析： C該公司的資本回報(bào)率ROE=凈利潤(rùn)÷所有者權(quán)益=1 125÷6 000=0.187 5，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤(rùn)=450÷1 125=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1—0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.187 5×0.6/(1—0.187 5×0.6)≈12.68%。故選C。
38. B
系統(tǒng)解析： 季節(jié)性融資一般是短期的。
39. A
系統(tǒng)解析：
40. A
系統(tǒng)解析： 試題解析：不同的部門(mén)和行業(yè)對(duì)生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來(lái)確定。故選A。
41. A
系統(tǒng)解析： 借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款合同案卷。
42. B
系統(tǒng)解析： 銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書(shū)性質(zhì)。
43. A
系統(tǒng)解析： 借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。因此，A為正確選項(xiàng)。
44. D
45. C
46. B
系統(tǒng)解析：
47. B
系統(tǒng)解析： B［解析］貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行從廣大儲(chǔ)蓄人那里吸收存款（負(fù)債業(yè)務(wù)）后，將這筆資金以更高的利率貸放出去，從而形成銀行資產(chǎn)，貸款資產(chǎn)一般都占商業(yè)銀行資產(chǎn)的絕大部分。
48. A
系統(tǒng)解析： A貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，
銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。故選A。
49. A
系統(tǒng)解析： A［解析］貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，本階段銀行會(huì)花費(fèi)相當(dāng)?shù)臅r(shí)間和精力，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研等各種方法對(duì)借款人的合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)各種情況，確保貸款具有必要的基礎(chǔ)和條件，因而是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。
50. D
系統(tǒng)解析： 信用貸款是指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)放時(shí)需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。
51. D
系統(tǒng)解析： 對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。因此D為正確答案。
52. C
系統(tǒng)解析： C抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶(hù)。故選C。
53. B
系統(tǒng)解析： 審慎會(huì)計(jì)原則是指對(duì)具有估計(jì)性的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計(jì)或少預(yù)計(jì)可能帶來(lái)的利潤(rùn)。
54. A
系統(tǒng)解析：
監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。
55. D
系統(tǒng)解析：
管理狀況監(jiān)控主要關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)，管理層的品位和修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇，借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行的往來(lái)情況。
56. C
系統(tǒng)解析：
選項(xiàng)C應(yīng)該是質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。
參見(jiàn)教材P197。
57. A
系統(tǒng)解析：
貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。
58. A
系統(tǒng)解析：
所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過(guò)程。
59. C
系統(tǒng)解析：
貸款項(xiàng)目評(píng)估是銀行為提高自身信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和效益而進(jìn)行的研究，它以貸款銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)。
60. B
系統(tǒng)解析：
挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或用于職工福利。
61. B
系統(tǒng)解析：
法定利率是指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀(guān)調(diào)控的一種政策工具。
62. A
系統(tǒng)解析：
試題解析：我國(guó)《貸款通則》對(duì)貸款展期期限做出了規(guī)定，中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。故選A。
63. A
系統(tǒng)解析：
按照計(jì)息方式的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。
64. D
系統(tǒng)解析：
項(xiàng)目評(píng)估報(bào)表的最大特點(diǎn)是銷(xiāo)售收入中不合增值稅和銷(xiāo)項(xiàng)稅，總成本中不合進(jìn)項(xiàng)稅，銷(xiāo)售稅金中不合增值稅。故選D。
65. B
系統(tǒng)解析：
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析。常用的內(nèi)部指標(biāo)包括3個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）、盈利性和流動(dòng)性。
66. A
系統(tǒng)解析：
貸款申請(qǐng)受理階段的工作包括面談訪(fǎng)問(wèn)、內(nèi)部意見(jiàn)反饋和貸款意向階段。
67. B
系統(tǒng)解析： 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，不得超越權(quán)限輕易做出有關(guān)承諾。故選B。
68. C
系統(tǒng)解析： C產(chǎn)品線(xiàn)專(zhuān)業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專(zhuān)長(zhǎng)，專(zhuān)注于某幾類(lèi)產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷(xiāo)給各類(lèi)客戶(hù)。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。故選C。
69. B
系統(tǒng)解析： B［解析］管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。故8 選項(xiàng)符合題意。
70. D
系統(tǒng)解析： 項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)估主要是對(duì)項(xiàng)目所屬行業(yè)目前整體情況、項(xiàng)目產(chǎn)品所處生命周期、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況及產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力三方面進(jìn)行的評(píng)估。D項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)評(píng)估的內(nèi)容。
71. D
系統(tǒng)解析： D貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶(hù)而客戶(hù)又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。故選D。
72. C
系統(tǒng)解析： 代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。由此看出，代理活動(dòng)涉及三方主體：代理人、被代理人、第三人（相對(duì)人）。本題正確答案為C.
73. A
系統(tǒng)解析： 使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法，該國(guó)的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)=0.5×(政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)+財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)+經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí))=0.5×(70+22+26)=59。故選A。 第10題 下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談
74. D
系統(tǒng)解析： 營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人資金周轉(zhuǎn)速度的存關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明客戶(hù)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。故D 選項(xiàng)符合題意。
75. B
系統(tǒng)解析： B中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快，商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度，以適應(yīng)中小企業(yè)的需求。故選B。
76. C
系統(tǒng)解析： C經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值，本題就屬于這種情況。故選C。
77. B
系統(tǒng)解析：
78. D
系統(tǒng)解析： D［解析］凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)2 年，且展期后國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。
79. C
系統(tǒng)解析： 借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時(shí)保證人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。因此，C項(xiàng)為正確選項(xiàng)。
80. D
系統(tǒng)解析： 競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)，銀行可以采取高額定價(jià)法，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶(hù)。
81. C
系統(tǒng)解析： 損失類(lèi)貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C項(xiàng)為正確選項(xiàng)。
82. D
系統(tǒng)解析： 資本性支出主要包括內(nèi)部留存收益與外部長(zhǎng)期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。但即使是利潤(rùn)率很高的公司，僅靠?jī)?nèi)部融資也很難滿(mǎn)足持續(xù)、快速的銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)的需求，此時(shí)銀行就要從外部融資，如銀行貸款。
83. A
84. D
系統(tǒng)解析： 實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，是指?jìng)鶆?wù)人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、變賣(mài)費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。
參見(jiàn)教材P191。
85. C
系統(tǒng)解析： 對(duì)于一個(gè)企業(yè)，要維持銷(xiāo)售收入持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，只有通過(guò)資產(chǎn)增加或資產(chǎn)效率上升，但通常資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)，此時(shí)資產(chǎn)的增加對(duì)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)就十分重要。
86. B
系統(tǒng)解析： B［解析］在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置流程中，對(duì)于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)部門(mén)無(wú)法自行在3 個(gè)月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)，由授信審批部門(mén)調(diào)整客戶(hù)分類(lèi)和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。
87. D
系統(tǒng)解析： 費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類(lèi)型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等。商業(yè)銀行辦理收付類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。故選D。
88. B
系統(tǒng)解析： 基礎(chǔ)產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶(hù)提供成套的信貸產(chǎn)品。
89. A
系統(tǒng)解析： 不同的部門(mén)和行業(yè)對(duì)生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來(lái)確定。故選A。
90. A
系統(tǒng)解析： 貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
