一、單項選擇題

1．B【解析】略。

2．C【解析】略。

3．B【解析】他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財產(chǎn)享有的進行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選8。

4．B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。

5．A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。

6．D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的公司風(fēng)險較高，故選D。

7．C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

8．A【解析】保險產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。

9．A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3．96％，故選A。

10．D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對于市場組合變動的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，故選D。

11．C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。

12．B【解析】略。

13．B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”狀態(tài)，故選B。

14．A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。

15．C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。

16．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。

17．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財產(chǎn)等，故選B。

18．D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。故選D。 來源233網(wǎng)校

19．D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。

20．A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，故選A。

21．D【解析】朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000／(1+6％)=28 302(元)。

22．C【解析】由于對人身進行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補償?shù)娘L(fēng)險是未充分保險的風(fēng)險。

23．D【解析】再投資風(fēng)險，是指當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場利率上升時，投資者投資債券面I臨的再投資風(fēng)險減小(而不是增加)，故選D。

24．C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

25．C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

26．B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個人和財務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級信息。

27．C 【解析】即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場價格×100％=(1 000×8％)／920×100％≈8．7％。

28．C【解析】資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險能力就較強。

29．B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

30．B【解析】我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

31．B【解析】家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

32．B【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。B項3年期國債到期期限超過一年，不屬于資本市場工具的范疇。

33．A【解析】營銷預(yù)算的確定方法包括：行業(yè)平均值方法；任務(wù)型方法；競爭型方法；零起點方法。學(xué)習(xí)型方法不屬于營銷預(yù)算的確定方法。

34．A【解析】根據(jù)《證券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

35．A【解析】我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為20％。

36．C【解析】為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；②扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便客戶隨時掌握貸款的本息交付狀況；③信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。

37．D【解析】信托中的受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。

38．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，并由其審批。

39．C【解析】證券評級機構(gòu)是金融市場的服務(wù)中介。

40．A【解析】一般而言，債券價格與到期收益率成反向變動關(guān)系。

41．C【解析】賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是金融遠期合約。

42．A【解析】一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

43．D【解析】在結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理時，《個人外匯管理辦法實施細則》的第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。

44．A【解析】外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

45．B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率，是一組報價的算術(shù)平均值。故選B。

46．C【解析】零息債券是一種較為常見的金融工具創(chuàng)新，是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時按面值一次性支付本利的債券。零息債券發(fā)行時按低于票面金額的價格發(fā)行，而在兌付時按照票面金額兌付，其利息隱含在發(fā)行價格和兌付價格之間。零息債券的最大特點是避免了投資者所獲得利息的再投資風(fēng)險。

47．C【解析】目前銀行主要代理的險種為壽險和財產(chǎn)險。

48．D【解析】預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分。

49．C【解析】基金專項“一對多”制度對客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。

50．C【解析】購房型理財價值觀的理財目標(biāo)是購房規(guī)劃。

51．C【解析】其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額；保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上。

52．D【解析】相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征。故選D。

53．C【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

54．C【解析】債券型理財產(chǎn)品具有市場認知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財產(chǎn)品方便。

55．B【解析】從業(yè)人員對理財計劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

56．B【解析】對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。

57．C【解析】產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段：產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，產(chǎn)品運作風(fēng)險管理，產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。

58．D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶建議的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。D項論述與要求相反，故選D。

59．D【解析】個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。

60．B【解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。

61．B【解析】家庭成長期夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣l0％，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險適度的銀行理財產(chǎn)品。家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增大，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

62．C【解析】75．13×(1+10％)n=l00，n=3。

63．C【解析】投保人、被保險人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務(wù)；②投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù)；③被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的義務(wù)。

64．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十一條規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A、B、D中個人理財業(yè)務(wù)人員的做法均屬于不正當(dāng)競爭行為。

65．D【解析】30 000+30 000×3％×6÷12=30 450(元)。

66．C【解析】關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)，《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，A正確。第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)，8正確。第四十五條規(guī)定，共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益，D正確。第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)，C不正確，故選C。

67．B【解析】債券的市場風(fēng)險指如果在理財期內(nèi)市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。除了利率風(fēng)險外，債券投資的風(fēng)險因素還有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提高償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險外的其他風(fēng)險因素的影響。

68．D【解析】在個人資產(chǎn)負債表中，流動資產(chǎn)的項目包括：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金。AB兩項屬于投資；C項屬于短期負債。

69．D【解析】客戶風(fēng)險評估常見的評估方法包括：①定性方法和定量方法；②客戶投資目標(biāo)；③對投資產(chǎn)品的偏好；④概率和收益的權(quán)衡。

70．D【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應(yīng)減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

71．A【解析】理財收入包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

72．D【解析】按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)的一種。故選D。

73．B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費和各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出內(nèi)容。故選8。

74．C【解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第六條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)。

75．B【解析】證券投資基金一般通過設(shè)置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產(chǎn)，故選B。

76．D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％×8+10％×2=1．8(萬元)，故選D。

77．B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)由其內(nèi)涵可知為倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。

78．D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。不包括權(quán)益收益率，故選D。

79．D【解析】我國目前的理財顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。因此最后一步是績效評估，故選D。

80．D【解析】根據(jù)題干情況，我們做出如下分析：因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故選D。

81．C【解析】銀行承兌匯票二級市場行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對銀行承兌匯票進行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，承兌屬一級市場行為。故選C。

82．B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10 000×(1+2×5％)=11 000(元)。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10 000×(1+5％)2=11 025(元)。故選B。

83．B【解析】舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法泄漏了所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護義務(wù)。故選B。 來源233網(wǎng)校

84．A【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。

85．C【解析】略。

86．D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于l，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降低風(fēng)險。故選D。

87．C【解析】以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具稱為利率衍生工具，故選C。

88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第五條的規(guī)定，采用封閉式運作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金，由題干描述可知選B。

89．C【解析】貨幣市場的功能包括：①融通短期資金；②資金運營管理；③宏觀經(jīng)濟調(diào)控。貨幣市場不具有套期保值的功能。由此可以看出不包括C。

90．C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價格變化與市場利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時，債券價格下跌。反之則相反，故選C。