三判斷題共22題

　　38根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。錯

　　39我國當前的個人理財業(yè)務(wù),就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風險承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。對

　　40我國監(jiān)管當局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準而使用信托權(quán)利。錯

　　41我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風險大。對

　　42個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。對

　　43理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。錯

　　44客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金,并自行承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。對

　　45在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中,商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù),管理和運用資金,并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。錯

　　46商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,均屬于理財顧問服務(wù)。錯

　　47在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風險由銀行承擔。錯

　　48綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。對

　　49理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風險,從而達到財富保值和增值的目的。對

　　50理財計劃按照是否保本,分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。錯

　　51保證收益型理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。對

　　52保證收益計劃包括,保證固定收益計劃、保證浮動收益計劃。對

　　53固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風險完全由銀行承擔,如果資金運營不善而產(chǎn)生損失,責任完全由銀行承受;如果資金運營得當,則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。錯

　　54最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配。對

　　55保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時,銀行有權(quán)提前終止理財計劃,但客戶無此權(quán)力。對

　　56保證收益理財計劃,應(yīng)保證本金的安全,并到期償還全額本金的計劃。對

　　57非保證收益理財計劃,按照是否保證本金安全,分為保本浮動收益理財計劃和非保本收益理財計劃。錯

　　58保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔,并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。錯

　　59非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財計劃,投資者承擔的風險相對更大。對

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