考點(diǎn)1銀行監(jiān)管目標(biāo)
1．(判斷)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
2．(多選)具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（ ?。?/p>
A．保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益
B．增強(qiáng)市場(chǎng)信心
C．增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解
D．減少金融犯罪
E．支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展．防范金融風(fēng)險(xiǎn)
考點(diǎn)2合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管
3．(單選)（ ?。┦侵竿ㄟ^行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為．維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
B．行業(yè)自律
C．市場(chǎng)約束
D．合規(guī)監(jiān)管
4．(判斷)在合規(guī)監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作：一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
5．(判斷)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估．并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
6．(單選)（ ），實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力。在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果．因此是更有效的監(jiān)管。
A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
B．行業(yè)自律
C．市場(chǎng)約束
D．合規(guī)監(jiān)管
7．(判斷)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場(chǎng)環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
考點(diǎn)3銀行監(jiān)管的流程
8．(判斷)市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
9．(判斷)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
10．(多選)監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程有（ ）。
A．采集數(shù)據(jù)
B．對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理
C．生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值
D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析
E．風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警
11．(多選)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（ ）。
A．資產(chǎn)質(zhì)量分析
B．資本充足性分析
C．流動(dòng)性分析
D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析
E．盈虧分析
12．(判斷)現(xiàn)場(chǎng)檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
13．(判斷)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問題的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)更高。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
考點(diǎn)4監(jiān)管評(píng)級(jí)
14．(判斷)“駱駝”評(píng)價(jià)體系是美國金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
15．(多選)下列關(guān)于駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)的敘述，正確的有（ ?。?/p>
A．資本充足率(資本／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％
B．有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率．一般要求該比率低于10％
C．管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
D．凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級(jí)，若該比率在0．1％之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)
E．隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
16．(判斷)“駱駝”評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
17．(多選)下列關(guān)于歐洲評(píng)級(jí)體系一ARROW評(píng)級(jí)體系的敘述中，正確的有（ ?。?。
A．ARROW是簡(jiǎn)單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行的評(píng)級(jí)
B．它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)．其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來表示．關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性
C．ARROW直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架．實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系
D．它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序．通過對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估．進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性
E．根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施
參考答案及解析
1．【答案】A。
2．【答案】ABCDE。
3．【答案】D。解析：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。
4．【答案】A。
5．【答案】A。
6．【答案】A。
7．【答案】A。
8．【答案】A。
9．【答案】A。
10．【答案】ABCDE。
11．【答案】ABCDE。
12．【答案】A。解析：通過實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況：核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)；有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)做出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。
13．【答案】A。
14．【答案】A。解析：因其五項(xiàng)考核指標(biāo)，即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動(dòng)性(liquidity)，其英文第一個(gè)字母組合在一起為“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名?！榜橊劇痹u(píng)級(jí)方法，因其有效性．已被世界上大多數(shù)國家所采用。
15．【答案】ACDE。解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B不選。
16．【答案】A。
17．【答案】BCDE。解析：ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)。故A不選。
