第31題 在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A．檢查人員多于2人
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員未出示檢查通知書
【正確答案】：B,C,D
[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。
第32題 以下關(guān)于反洗錢的說法正確的是( )。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄
D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
【正確答案】：A,B,D
[解析] 《反洗錢法》第十九條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)”，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可以交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。
第33題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有( )。
A．以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場(chǎng)的有關(guān)信息
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)
C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息
D．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
【正確答案】：B,C,D
[解析] “同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，BCD選項(xiàng)均違反了該原則。
第34題 基金托管業(yè)務(wù)包括( )。
A．證券公司受托投資托管
B．企業(yè)年金托管
C．全國社會(huì)保障基金托管
D．開放式基金托管
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。
第35題 關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法正確的有( )。
A．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B．會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本
C．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
D．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線
【正確答案】：A,C,D
[解析] 會(huì)計(jì)資本’應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第36題 中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A．十二個(gè)月
B．六個(gè)月
C．三個(gè)月
D．十五天
【正確答案】：A,B,C
[解析] 目前央行票據(jù)期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。
第37題 《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。，
A．引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)
C．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定
D．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
【正確答案】：A,B,C
[解析] 原來的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項(xiàng)的內(nèi)容。
第38題 投資收益包括( )。
A．賣出價(jià)格
B．買入價(jià)格
C．資本利得
D．現(xiàn)金分配
【正確答案】：C,D
[解析] 買入價(jià)格和賣出價(jià)格本身不是收益，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第39題 下列關(guān)于合同成立條件的正確表述是( )。
A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．承諾生效時(shí)合同成立
【正確答案】：B,C,D
[解析] 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
第40題 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C．董事變更情況
D．高級(jí)管理人員變更
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
