第11題
商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是( )。
A．理財顧問服務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．綜合理財規(guī)劃
D．財務(wù)分析
【正確答案】：A
[答案解析][解析] 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
第12題
根據(jù)存款的利率由低到高排列正確的是( )。
A．活期存款、整存整取、零存整取
B．活期存款、零存整取、整存整取
C．零存整取、活期存款、整存整取
D．整存整取、活期存款、零存整取
【正確答案】：B
[答案解析][解析] 零存整取利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。
第13題
下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的說法，錯誤的是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度
B．守法合規(guī)中所謂規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應當保護客戶信息和隱私
D．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，該折扣和傭金不必入賬
【正確答案】：D
[答案解析][解析] 經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。
第14題
根據(jù)我國《擔保法》及其司法解釋，如無其他導致合同無效的原因，下列保證合同無效的是( )。
A．國家機關(guān)經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府貸款進行轉(zhuǎn)貸而提供擔保的保證合同
B．從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的保證合同
C．企業(yè)法人的職能部門提供保證的保證合同
D．企業(yè)法人的子公司提供保證的保證合同
【正確答案】：C
[答案解析][解析] 國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外，A選項不是無效保證合同。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效，B選項不是無效合同。企業(yè)法人的子公司一般具有法人資格，可以作為保證人提供擔保，不是無效合同，D選項不是無效合同。C選項企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。
第15題
在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是( )。
A．損失類貸款
B．可疑類貸款
C．次級類貸款
D．關(guān)注類貸款
【正確答案】：D
[答案解析][解析] 關(guān)注類貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。
第16題
下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法正確的是( )。
A．無權(quán)代理行為因沒有代理權(quán)而當然無效
B．無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果
C．為了保護善意第三人的利益，無權(quán)代理行為應有效，除非被代理人明確表示該行為無效
D．無權(quán)代理的民事責任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔
【正確答案】：B
[答案解析][解析] 《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！币虼?，無權(quán)代理并非當然無效，經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果，故AC選項錯誤。代理行為無效的，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任，D選項錯誤。
第17題
某客戶2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為270%，到期日為2010年6月28日，支取日為2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期儲蓄存款利率為072%，自2008年10月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是( )元。
A．135
B．108
C．139
D．1112
【正確答案】：C
[答案解析][解析] 定期整存整取到期日應得利息=10000×05×270%=135(元)，2009年6月28日本息=10000+135=10135(元)。支取日利息=10135×072%×20/360=4054(元)。因此，該客戶拿到的利息=135+4054=139054≈139(元)。
第18題
下列渠道中，( )不是我國開放式基金的銷售渠道。
A．基金公司直銷
B．保險公司代銷
C．銀行及證券公司代銷
D．專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷
【正確答案】：B
[答案解析][解析] 目前我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。
第19題
建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是( )的職責之一。
A．中國反洗錢監(jiān)測中心
B．所有商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：A
[答案解析][解析] 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測中心的職責之一。
第20題
下列關(guān)于銀行公司治理主體的說法，正確的是( )。
A．董事會負責銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理
B．商業(yè)銀行的高級管理層由董事長、行長、副行長、財務(wù)負責人等組成
C．監(jiān)事會由股東大會從股東中選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成
D．監(jiān)事會外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名
【正確答案】：A
[答案解析][解析] 董事會是股東大會這一權(quán)力機關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)，負責銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任，A選項正確。商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負責人等組成，不包括董事長，B選項錯誤。監(jiān)事會在股東大會上選出，與董事會并列設(shè)置，由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名，CD選項錯誤。
