一、單項(xiàng)選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 其他三項(xiàng)為留置權(quán)人的權(quán)利。
2. A
3. B
系統(tǒng)解析： 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
4. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 期貨、期權(quán)等衍生金融工具用于保值投機(jī)等目的。
5. B
系統(tǒng)解析： B
6. A
系統(tǒng)解析：
7. B
8. B
9. B
系統(tǒng)解析： 有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。
10. B
11. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。
12. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，故B 選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。
13. C
系統(tǒng)解析： 《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng) 濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個(gè)方面。這 一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（即促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長）。故C 選項(xiàng)正確。
14. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。
15. C
系統(tǒng)解析： C
[答案解析]17世紀(jì)，英國政府經(jīng)議會(huì)批準(zhǔn)，開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽(yù)度很高。當(dāng)時(shí)發(fā)行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經(jīng)權(quán)威性資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定為最高資信等級(jí)（AAA級(jí)）的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國債。
16. C
17. A
18. C
系統(tǒng)解析： 《擔(dān)保法》第五十三規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。
19. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“協(xié)助執(zhí)行”是指依法協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，而非為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)，故B 選項(xiàng)的理解錯(cuò)誤。
20. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。
21. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。
22. C
系統(tǒng)解析：
23. A
系統(tǒng)解析： 撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
24. B
25. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】CBA 是China Banking Association 的縮寫，中文名稱是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
26. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。
27. D
28. D
系統(tǒng)解析： 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
29. D
30. C
31. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具，如外匯、債券，還可以是某個(gè)金融指標(biāo)，如三個(gè)月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物。
32. A
33. C
系統(tǒng)解析： M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。
34. C
35. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] “公平對(duì)待”原則要求從業(yè)人員無論面對(duì)什么客戶都應(yīng)以一種公平的、禮貌親切的態(tài)度對(duì)待，不應(yīng)因?yàn)榭蛻粼谀承┓矫娴奶厥庑远制缫晳B(tài)度。B選項(xiàng)違反了這一要求。
36. D
37. D
38. B
系統(tǒng)解析： 場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如股票交易所。
39. B
40. D
41. C
系統(tǒng)解析： C
[答案解析] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
42. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。A、B、C 選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。
43. B
44. C
系統(tǒng)解析： 資本市場是以長期金融工具為媒介，期限在1 年以上的長期資金融通市場。故長期圓債市 場為資本市場，其他三項(xiàng)均為貨幣市場。
45. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行制定。
46. D
47. C
系統(tǒng)解析：
48. C
系統(tǒng)解析： 根據(jù)《公司法》第4 條的規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者 等權(quán)利。該法第188 條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足 清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事 務(wù)移交給人民法院。故C 選項(xiàng)符合題意。
49. C
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。
50. D
51. C
52. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查大家對(duì)于利益沖突這一原則的理解。在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務(wù)與自身有較大關(guān)系時(shí)，會(huì)存在潛在的利益沖突。這需要我們遵守利益沖突原則。那么是否應(yīng)該放貸呢？追求利益是銀行營業(yè)的一個(gè)目標(biāo)，沒有理由放棄此筆業(yè)務(wù)。在處理這種業(yè)務(wù)時(shí)，公平對(duì)待不等于忽略事實(shí)，且向管理層披露關(guān)系才能使得管理層進(jìn)行監(jiān)管，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：（1）存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（2）銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)明確所在機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。事實(shí)上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。該銀行可以接手這筆業(yè)務(wù)，但是要披露所處關(guān)系，并且以正常利率放貸。
53. D
54. A
系統(tǒng)解析：
55. C
56. D
系統(tǒng)解析：
57. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司。
58. C
59. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)。
60. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人。
61. C
62. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。根據(jù)
《民法》的規(guī)定，1o 周歲以上18 周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人。因此A 項(xiàng)中的小李購買銀
行理財(cái)產(chǎn)品需由其法定代理人代理或征得其同意。8 項(xiàng)中某企業(yè)與銀行簽訂的存款合同，利率不得高于中
國人民銀行同期限檔次存款利率上限。C 項(xiàng)，為企業(yè)洗錢屬于違法行為。本題正確答案為D。
63. B
64. C
65. A
66. D
系統(tǒng)解析：
67. B
系統(tǒng)解析： 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。
68. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易的交易。利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，如固定利率和浮動(dòng)利率互換。
69. A
系統(tǒng)解析： 公司在工商行政管理機(jī)關(guān)登記后，工商行政管理機(jī)關(guān)發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照，公司營業(yè)執(zhí)照的簽 發(fā)日期，即為公司成立的日期，同時(shí)也是公司取得法人資格的日期。
70. D
71. A
72. B
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
73. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
74. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】20 世紀(jì)60 年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理；20 世紀(jì)60 年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理；20 世紀(jì)70 年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生；20 世紀(jì)80 年代，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]銀行有兩種計(jì)息方式的選擇：一種是積數(shù)計(jì)息，另一種是逐筆計(jì)息。存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。ACD三項(xiàng)的表述均正確。
76. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額就不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4 倍。
77. B
78. C
系統(tǒng)解析： C
79. D
系統(tǒng)解析： 金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度， 又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格 變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。
80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
81. A
82. A
系統(tǒng)解析： 其中郵政業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
83. A
系統(tǒng)解析：
84. D
85. C
86. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。
87. D
88. B
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。
90. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，當(dāng)然除此之外還有單純交付。
