參考答案及詳細解析：
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項正確。

3. D
系統(tǒng)解析： D

4. D
系統(tǒng)解析：

5. B
系統(tǒng)解析：

6. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款調(diào)查評估人員負責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準的責(zé)任；貸款審查人員負責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

7. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故Ａ選項是完全民事行為能力人，B 選項是無民事行為能力人，Ｃ選項是限制民事行為能力人，D 選項是完全民事行為能力人。

8. B
9. D
10. B
系統(tǒng)解析：

11. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項的敘述錯誤。

12. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務(wù)等。

13. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴重情節(jié)”，所以D項不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。

14. C
15. B
系統(tǒng)解析： 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城 鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5／（5+80）≈5．9％。

16. B
17. B
18. B
系統(tǒng)解析： B［解析］《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。

19. B
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。

22. C
23. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。

24. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核信用證的含義。

25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

31. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。會計資本是銀行可以實際利用的資本，它雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失都會反映在賬面上；銀行出現(xiàn)問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的資本。因此，會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。

32. D
33. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABD選項均為銀行風(fēng)險與其他行業(yè)的風(fēng)險相比具有的特點。銀行風(fēng)險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強大的風(fēng)險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，在維護自身穩(wěn)定發(fā)展的同時，保持整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定，促進社會、經(jīng)濟的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險一定更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移。

34. D
35. C
36. B
系統(tǒng)解析： 略

37. C
系統(tǒng)解析： 我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

38. B
39. A
40. B
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。

41. C
系統(tǒng)解析： C［解析］債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項說法不正確。

42. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶建議產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。

43. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】A、C 選項運輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運輸假幣罪”。B 選項購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。

44. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

45. D
46. B
系統(tǒng)解析：

47. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。

48. C
49. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為應(yīng)具備的條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3） 不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。D 選項不屬于民事法律行為必須具備的條件。

50. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織 的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣 或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

53. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。

54. B
55. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

56. D
57. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

58. D
59. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。

60. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責(zé)。

61. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。

62. D
63. D
64. D
65. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?br />
66. B
67. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)?？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費用。

68. C
69. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

70. A
系統(tǒng)解析： 貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。


72. A
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。

74. A
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 負責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團財務(wù)公司的機構(gòu)是銀監(jiān)會。
76. B
77. C
系統(tǒng)解析：

78. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析] B項屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。

79. C
系統(tǒng)解析：當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預(yù)市場利率及貨幣需求。

80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復(fù)并開辦的，當(dāng)時的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲蓄業(yè)務(wù)實際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。

81. B
系統(tǒng)解析： 資本充足率=（資本-扣除額）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）

82. B
系統(tǒng)解析： 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B 選項的說法錯誤。根 據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D 選項的說法均正確。

83. B
系統(tǒng)解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。

84. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

85. B
系統(tǒng)解析： 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。

86. D
87. B
88. A
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

90. B
系統(tǒng)解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%.