參考答案及詳細解析：
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度，題中ABC項均明顯違反相關(guān)法律法規(guī)。

2. C
系統(tǒng)解析： A選項錯誤，因為要求行為人以非法占有為目的的是貸款詐騙罪;B選項錯誤，本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可以成為犯罪主體;D選項錯誤，區(qū)分罪與非罪的界限是看是否給銀行或者其他金融機構(gòu)構(gòu)成重大損失或者其他嚴重情節(jié)。

3. A
系統(tǒng)解析： 貸款合同撤銷權(quán)的行使范圍是以債權(quán)人的債權(quán)為限。

4. C
網(wǎng)友解析：發(fā)行市場是金融工具的初次發(fā)行，流通市場交易的是已經(jīng)上市的金融工具。
5. A
系統(tǒng)解析： 依據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定：銀行核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%，可知，本題 中該銀行的核心資本不得低于1000×4%=40(45 元)。

6. C
7. A
8. C
9. B
系統(tǒng)解析： 《巴塞爾資本協(xié)議》第四部分內(nèi)容規(guī)定了銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%。

10. D
11. C
12. D
13. A
14. C
系統(tǒng)解析： **犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。

15. D
系統(tǒng)解析： 【正確答案】：D
【解析】 集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。

16. B
系統(tǒng)解析： 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務(wù)等。
ACD選項均不屬于可以從事的業(yè)務(wù)范圍。

17. D
系統(tǒng)解析： 金融市場按照交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場與期貨市場?，F(xiàn)貨市場是在成交當(dāng)日、次日或隔 日等幾日內(nèi)交割；期貨市場是在成交后的某一約定時間交割。

18. D
19. D
20. C
21. B
系統(tǒng)解析： 按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

22. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！敝袊你y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

23. A
系統(tǒng)解析： BCD選項分別是對金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價格。

24. B
系統(tǒng)解析： 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

25. A
系統(tǒng)解析： A

26. C
系統(tǒng)解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社 會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

27. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】B 選項雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。A 和D 選項所述行為屬于貸款詐騙行為。C 選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為。

28. D
系統(tǒng)解析： D

29. A
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。

30. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響，是制約還是促進要根據(jù)具體情況分析，只說制約太片面。

31. A
系統(tǒng)解析： A［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第46條第l款的規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故A選項符合題意。

32. A
系統(tǒng)解析： 本題從物價穩(wěn)定與通貨膨脹率角度，考查考生對宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的認識。衡量通貨膨脹的 指標包括消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)，其中，最常用的是消費者物價 指數(shù)。

33. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B 選項說法錯誤。A、C、D 選項均為正確的說法。

34. D
系統(tǒng)解析： 參債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人負擔(dān)。

35. B
36. B
系統(tǒng)解析：

37. B
系統(tǒng)解析：

38. B
39. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

40. A
41. C
42. C
43. A
系統(tǒng)解析： A

44. B
45. C
系統(tǒng)解析： C
[答案解析] 信息披露原則要求根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所建議產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，因此朱某違反了此原則。

46. C
系統(tǒng)解析： C

47. D
48. D
49. D
50. A
51. A
系統(tǒng)解析： 標準答案：A

52. C
系統(tǒng)解析：

53. D
系統(tǒng)解析： 企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。股份有限公司的分公司 不具有法人資格。故D 選項不正確。

54. D
55. B
56. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。

57. D
58. C
系統(tǒng)解析： 根據(jù)《民法通則》第64 條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

59. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當(dāng)客戶問到風(fēng)險時岔開話題違反了風(fēng)險提示原則。其行為也沒有做到守法合規(guī)。

60. A
系統(tǒng)解析： 開立信貸證明是指應(yīng)投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件?？蛻羰谛蓬~度是指銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期流動資金需要。項目貸款承諾是指為客戶報批項目可靠性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

61. B
62. A
系統(tǒng)解析：國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

63. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為聯(lián)行往來。

64. B
65. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核貨幣政策的概念。

66. B
67. C
68. C
系統(tǒng)解析： 《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

69. B
系統(tǒng)解析： 出票是指出票人填寫票據(jù)的各項內(nèi)容，簽字后交給付款人的行為。背書是指由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為。承兌是指遠期匯票的付款人在匯票持有人提示時明確表示無條件同意按出票人的指示付款，在匯票上寫明“承兌”字樣并簽字的行為。承兌必須是無條件的，否則視為拒付。遠期匯票經(jīng)付款人承兌后，由持票人保存，到期時由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款時，付款人支付票款的行為。持票人收取票款時應(yīng)交付票據(jù)并出具收款憑證。

70. A
71. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]會計資本也就是賬面資本；監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本；經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤。

72. C
73. B
系統(tǒng)解析： 略

74. D
系統(tǒng)解析： 本題主要考查考生對中國人民銀行監(jiān)督管理措施的認識及與中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施 的不同之處。只有前三項屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理措施。

75. B
76. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。

77. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

78. C
79. B
80. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條的規(guī)定。

81. C
系統(tǒng)解析：根據(jù)企業(yè)的組合形式，將企業(yè)法人分為單一企業(yè)法人、聯(lián)營企業(yè)法人和公司法人。在我國公 司法人是最重要的企業(yè)法人形式。

82. A
83. B
84. D
系統(tǒng)解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大 支柱”。第一支柱為最低資本要求，第二支柱為外部監(jiān)管，第三支柱為市場約束。故D 選項正確。市場約 束是對第一支柱、第二支柱的補充。

85. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】減低風(fēng)險管理部門的操作風(fēng)險是通過使其不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)來實現(xiàn)的，而不是賦予其否決權(quán)，故B 選項錯誤。風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，故C 選項錯誤。在實際操作過程中，銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，故D 選項錯誤。

86. C
87. A
88. D
89. C
系統(tǒng)解析： C
[答案解析]二手房貸款是指銀行向自然人在二級市場上購買各種類型再次交易的住房而發(fā)放的貸款；個人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款；我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款期限不超過5年，商用車輛或二手車貸款期限不超過3年；個人住房裝修貸款屬于個人消費貸款。

90. D
系統(tǒng)解析： 凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍期限最長不超過6個月。