二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

　　第1題：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為( )。

　　A 商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

　　B 法定存款準(zhǔn)備金

　　C 超額存款準(zhǔn)備金

　　D 流通中的現(xiàn)金

　　E 居民和企業(yè)的定期存款

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。

　　第2題：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

　　A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B 限制分配紅利和其他收入

　　C 責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

　　D 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；(2)限制分配紅利和其他收入；(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　第3題：03年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括( )。

　　A 直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

　　B 維護(hù)幣值的穩(wěn)定

　　C 對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控

　　D 貨幣政策的制訂和執(zhí)行

　　E 監(jiān)督管理黃金市場

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此題迷惑點(diǎn)在于直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，始終要牢記，審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職能已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀監(jiān)會。

　　年之前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起，開始專門行使中央銀行職能。2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。中國人民銀行則主要專注于貨幣政策制訂和實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展。在中國人民銀行、銀監(jiān)會、財(cái)政部的職能上，大家要注意區(qū)分。

　　第4題：單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?( )

　　A 基本建設(shè)基金

　　B 住房基金

　　C 社會保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?；窘ㄔO(shè)基金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金、單位銀行卡備用金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨團(tuán)工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。

　　第5題：發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 中央銀行

　　C 商業(yè)銀行

　　D 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　E 其他金融機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

　　第6題：存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。

　　A 形式要件

　　B 實(shí)質(zhì)要件

　　C 法律要件

　　D 合同要件

　　E 客觀要件

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題考查的存單認(rèn)證效力等兩個要件，根據(jù)字面意思，我們也能判斷出形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

　　第7題：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個方面?( )

　　A 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

　　B 經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

　　C 經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

　　D 經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度

　　E 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經(jīng)濟(jì)主體對借貸資金和服務(wù)的需求程度，進(jìn)而決定銀行的資金實(shí)力，業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟(jì)主體的收入和資產(chǎn)價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

　　第8題：對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括( )。

　　A 刑事責(zé)任

　　B 民事責(zé)任

　　C 行政處分

　　D 行政處罰

　　E 其他行政處理措施

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：追究法律責(zé)任的形式包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工的違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問題。

　　第9題：下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。

　　A 剝奪政治權(quán)利

　　B 取消董事、高級管理人員任職資格

　　C 禁止從事銀行業(yè)工作

　　D 經(jīng)濟(jì)處罰

　　E 責(zé)令停業(yè)整頓

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會行使。B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　第10題：債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行( )的申請。

　　A 重整

　　B 和解

　　C 破產(chǎn)清算

　　D 禁止其破產(chǎn)

　　E 收購

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整和破產(chǎn)清算的申請。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)入整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請破產(chǎn)時到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會也不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請的。