2010年下半年銀行從業(yè)資格考試公共基礎密（二）答案及解析
一、單項選擇題
1.C「解析」存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權債務關系。
2.D「解析」在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。
3.B「解析」根據(jù)存款合同設立的過程，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單，這屬于承諾。
4.B「解析」現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種。
5.A「解析」股票和債券是不一樣的。
6.B「解析」A合法性原則是商業(yè)銀行開展授信業(yè)務應當遵守國家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動性和效益性原則。C統(tǒng)一授權原則是商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務范圍內(nèi)對有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權。D誠實信用原則是商業(yè)銀行開展授信業(yè)務應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。
7.C「解析」借款人的權利：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款；②有權按合同約定提取和使用全部貸款；③有權拒絕借款合同以外的附加條件；④有權向貸款人的上級和中國人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映、舉報有關情況；⑤在征得貸款人同意后，有權向第三人轉(zhuǎn)讓債務。
8.C「解析」注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。
9.A「解析」參與民事法律關系、享有民事權利并且承擔民事義務的主體稱為民事權利主體。
10.D「解析」D屬于法人。
11.B「解析」l995年《中華人民共和國中國人民銀行法》通過后，中國人民銀行作為中央锿行以法律形式被確定下來。中國銀行是我國大型商業(yè)銀行之一，故A選項錯誤。國家開發(fā)銀行是我國三家政策性銀行之一，故C選項錯誤。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，故D選項錯誤。
12.C「解析」民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。一般是單方面的。
13.C「解析」代理活動涉及三方主體，即代理人、被代理人和第三人。
14.D「解析」根據(jù)2007年1月召開的全國金融工作會議決定，"按照分類指導、’一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。
對政策性銀行業(yè)務要實行公開透明的招標制".
15.B「解析」北京銀行和上海銀行是在原北京市商業(yè)銀行和上海市商業(yè)銀行的基礎上組建而成的，上海浦東發(fā)展銀行是我國12家股份制商業(yè)銀行之一，只有北京中關村發(fā)展銀行不存在。
16.C「解析」國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。
17.B「解析」1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，是我國批準沒立的第一家外資銀行代表處。
18.D「解析」設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記。
19.C「解析」公司成立的日期是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期。
20.D「解析」D是董事會的職能。
二、多項選擇題
1.ABDE「解析」C錯誤，企事業(yè)單位有權自主選擇銀行開立基本存款賬戶。
2.ACD「解析」發(fā)放項目貸款時，要評估項目未來現(xiàn)金流量預測、項目建議書和可行性研究報告。
3.ABCD「解析」外匯不屬于金融衍生產(chǎn)品。
4.ACE「解析」Shibor報出的利率是單利、無擔保和批發(fā)性的利率。
5.CE「解析」風險識別包括感知風險和分析風險。
6.AC「解析」商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。
7.ABC「解析」我國商業(yè)銀行的所有者權益包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。
8.ABC「解析」《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
9.AC「解析」銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利；（五）責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利；（六）停止批準增設分支機構。
10.AC「解析」貸款人在行使貸款合同先履行抗辯權時負有通知義務和舉證責任，貸款入沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。
11.ABCE[解析」商業(yè)銀行的授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則和統(tǒng)一授權原則。
12.BCE「解析」收入、費用和利潤反映了企業(yè)經(jīng)營成果。
13.ABE「解析」C、D不屬于流動資產(chǎn)。
14.ABDE「解析」C不屬于免于報告的交易。
15.ACD「解析」金融機構的反洗錢義務：①健全反洗錢內(nèi)控制度；②建立客戶身份識別制度；③金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④金融機構應當按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
16.BC「解析」調(diào)查失誤和評估失準是貨款調(diào)查評估人員應承擔的責任。
17.AC「解析」從狹義而言，貸款合同主體包括借款人和貸款人。而從廣義來看，還應包括貸款委托人、擔保人在內(nèi)。
18.ABDE「解析」單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證；情節(jié)嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。
19.ACDE「解析」匯率是外匯專用的。
20.ABCD「解析」違約責任的承擔形式：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。
三、判斷對錯題1.×「解析」外資銀行包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外國銀行代表處。
2.×「解析」企業(yè)集團公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。
3.×「解析」國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的"居民"是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。
4.×「解析」資本充足率=（資本一扣除項）÷（風險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）
5.×「解析」機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更。
6.√「解析」這是汽車金融公司的業(yè)務之一。
7.√「解析」中央銀行買賣證券的目的是為了實現(xiàn)國家的貨幣政策目標。
8.√「解析」個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值l0萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易。
9.×「解析」偽造貨幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，以真貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。
10.√「解析」合同生效后就已經(jīng)具有法律約束力，不履行就違反了我國《合同法》的有關規(guī)定。
11."解析」與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。
12.×「解析」法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，不是個人。
13.√「解析」法人成立的要件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。
14.×「解析」銀行從業(yè)人員要尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀
15.×「解析」這項規(guī)定違反了保護商業(yè)秘密和客戶隱私的要求。
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