二、多項(xiàng)選擇題
1．ACDE【解析】為了營(yíng)造一個(gè)更加公平、規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。《汽車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問(wèn)題上，都與l998年的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同。
2．ABCE【解析】銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理。在該類機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；(2)具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位；(3)內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等；(4)通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營(yíng)銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。
3．AD【解析】個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)的管理內(nèi)容包括：(1)汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；(2)合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
4．ABC【解析】產(chǎn)品經(jīng)理和品牌經(jīng)理是產(chǎn)品型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)應(yīng)建立的組織制度。
5．ABCD【解析】銀行營(yíng)銷管理包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等。
6．BC【解析】中國(guó)銀行、中信銀行等開(kāi)辦了專門面向出國(guó)留學(xué)學(xué)生的留學(xué)擔(dān)保貸款，這些嘗試都為個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展積累了有益的經(jīng)驗(yàn)。
7．ABCDE【解析】為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。
8．ABCD【解析】抵押物價(jià)值下降使擔(dān)保不足，可能給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)，即貸款到期時(shí)無(wú)法按期收回，此時(shí)銀行應(yīng)要求借款方補(bǔ)充擔(dān)?；蛱崆笆栈刭J款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)在抵押物價(jià)值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
9．ABCE【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人等為對(duì)象，通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響商業(yè)助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程。
10．BCD【解析】不同種類的個(gè)人住房貸款利率不同，因此A是錯(cuò)誤的。個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類似的貸款模式，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中，因此E錯(cuò)誤。
11．ABCDE【解析】汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報(bào)車價(jià)。
12．ABDE【解析】略。
13．CDE【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取。
14．ABCDE【解析】略。
15．ABCDE【解析】借款所購(gòu)車輛為二手車，需提供購(gòu)車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”和車輛年檢證明等。
16．ACD【解析】個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可；出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序進(jìn)行解決，處置程序較為簡(jiǎn)便，因此，選項(xiàng)BE錯(cuò)誤。
17．ABCDE【解析】略。
18．ABCE【解析】借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意：(1)抵押文件資料的真實(shí)有效性，抵押物的合法性，抵押物權(quán)屬的完整性，抵押物存續(xù)狀況的完好性等；(2)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范；(3)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等，原則上不接受為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵押物。選項(xiàng)D在實(shí)際操作中并沒(méi)有要求特別注意，應(yīng)該排除。
19．ABCD【解析】略。
20．ABCDE【解析】個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。
21．BE【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。
22．ACDE【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。
23．ACE【解析】個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人，而且申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
24．ABE【解析】等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。
25．ABCDE【解析】五個(gè)選項(xiàng)均是開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。
26．ABCD【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。
27．ABCDE【解析】略。
28．ABD【解析】個(gè)人汽車貸款的合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保包括：保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)、汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。
29．ABCDE【解析】個(gè)人住房貸款的要素包括：(1)貸款對(duì)象；(2)貸款利率；(3)貸款期限；(4)還款方式；(5)擔(dān)保方式；(6)貸款額度。
30．ABCDE【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義表現(xiàn)為：(1)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：第一，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源；第二，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。(2)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有五個(gè)方面的積極意義：第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用；第二，對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用；第三，對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；第四，對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義；第五，對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。
31．CDE【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、計(jì)算機(jī)、家具、健身器材、樂(lè)器等。
32．ABCDE【解析】略。
33．ABCE【解析】銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且有利于把握宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、有利于掌握微觀情況、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)。
34．ABCDE【解析】國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。
35．ACE【解析】貸款人受理借款人個(gè)人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。
36．ABCDE【解析】略。
37．ABCDE【解析】在個(gè)人住房貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：(1)個(gè)人住房貸款品種介紹；(2)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具備的條件；(3)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款需提供的資料；(4)辦理個(gè)人住房貸款的程序；(5)個(gè)人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；(6)獲取個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；(7)個(gè)人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；(8)其他相關(guān)內(nèi)容。
38．ABCDE【解析】出國(guó)留學(xué)貸款的對(duì)象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人。借款人申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)年滿l8周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；(2)貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過(guò)55周歲；(3)應(yīng)具有可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來(lái)源；(4)借款用途為出國(guó)留學(xué)教育消費(fèi)；(5)借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力；(6)應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國(guó)外留學(xué)學(xué)校的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明和已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證的護(hù)照；(7)貸款銀行要求的其他條件。
39．ABCD【解析】個(gè)人住房貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意以下問(wèn)題：(1)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。(2)合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白，，字樣的印章。(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致。
40．ABCDE【解析】公積金個(gè)人住房貸款的要素包括：(1)貸款對(duì)象；(2)貸款利率；(3)貸款期限；(4)還款方式；(5)擔(dān)保方式；(6)貸款額度。
