二、多項(xiàng)選擇題

1．ABCD【解析】經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：(1)借款人身份的真實(shí)性；(2)借款人信用情況；(3)各類證件的真實(shí)性；(4)申報(bào)價格的合理性。

2．ABCDE【解析】略。

3．AC【解析】個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發(fā)放貸款資金。

4．ABCDE【解析】各級分支機(jī)構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。

5．ABCDE【解析】個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。

6．ACDE【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。

7．ACDE【解析】銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：(1)保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；(2)免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；(3)保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口；(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。

8．CE【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。

9。ABCE【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程。

10．ABCDE【解析】個人旅游消費(fèi)貸款的貸款對象須滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人；(2)有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址；(3)有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；(4)有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；(5)必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級高的旅行社(公司)；(6)銀行規(guī)定的其他貸款條件。

11．ABCDE【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。

12．ABCD【解析】銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括：識別重要屬性，制作定位圖，定位選擇和執(zhí)行定位。

13．ABCD【解析】銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)是分析購買行為、進(jìn)行市場細(xì)分、選擇目標(biāo)市場、實(shí)行市場定位。

14．DE【解析】根據(jù)規(guī)定，個人質(zhì)押貸款質(zhì)物檢查的內(nèi)容主要包括：(1)質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查；(2)質(zhì)物的保管是否存在漏洞等。A、B、C三個選項(xiàng)均屬于個人抵押授信貸款貸后檢查的內(nèi)容。

15．ABD【解析】在對個人汽車貸款擔(dān)保情況的調(diào)查中，采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：(1)抵押物的合法性；(2)抵押人對抵押物占有的合法性；(3)抵押物價值與存續(xù)狀況。

16．ACDE【解析】實(shí)踐中，未成年人的監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款。根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。所以，選項(xiàng)B的敘述是錯誤的。    來源 233網(wǎng)校

17．ABCE【解析】必要時須提供有效的擔(dān)保屬于商業(yè)助學(xué)貸款必須具備的條件。

18．ABDE【解析】商用房借款合同的變更與解除包括：(1)借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效；(2)如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；(3)當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保；(4)借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

19．ABCE【解析】略。

20．ABCD【解析】略。

21．ACD【解析】國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。它是運(yùn)用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的重要形式。

22．ABDE【解析】在個人住房貸款風(fēng)險管理中，當(dāng)分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度時，應(yīng)重點(diǎn)分析合作機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)是否健全；有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度(包括公司章程、相關(guān)內(nèi)部制度文件)；有無財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制；對改制后的企業(yè)還要看其治理結(jié)構(gòu)是否合理。

23．ABD【解析】個人汽車貸款的還款方式有多種，較常用的是等額本金還款法、等額本息還款法和到期一次還本付息。

24．ABCDE【解析】五項(xiàng)都是判別合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的重要方面。

25．ABCE【解析】個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金的安全威脅很大的信用風(fēng)險。

26．AC【解析】根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)情況和還款計(jì)劃，個人抵押授信貸款可選擇最合適的還款方式，具體可采用等額本息還款法、等額本金還款法等。

27．ABCDE【解析】這些都是個人貸款管理的基本原則。

28．ABC【解析】“間客式”運(yùn)行模式目前在個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位?！爸笨褪健钡倪\(yùn)行模式是客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。

29．ABC【解析】略。

30．ABC【解析】銀行進(jìn)行市場定位應(yīng)遵循的原則是：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色。

31．BCE【解析】在個人貸款中，借款人從合作機(jī)構(gòu)的信用記錄中可以了解其信用狀況。一方面，可以在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、工商管理部門以及司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無不良記錄；另一方面，可以查看合作機(jī)構(gòu)與銀行的歷史合作記錄，了解合作機(jī)構(gòu)有無違約記錄，能否按照協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)義務(wù)。

32．ABCE【解析】新車的價格是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

33．ABCDE【解析】公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別是：(1)承擔(dān)風(fēng)險的主體不同；(2)資金來源不同；(3)貸款對象不同；(4)貸款利率不同；(5)審批主體不同。

34．ABCDE【解析】五項(xiàng)都是銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容。

35．ABDE【解析】貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)材料一致性；(2)借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況；(3)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議；(4)擔(dān)保情況。

36．ABCDE【解析】個人住房貸款的受理程序中，借款人需要提交的申請材料包括：(1)合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民返鄉(xiāng)證／回鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件；(2)借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；(3)合法有效的購房合同；(4)涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明(一般操作模式下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款／抵押合同上直接簽字，可無書面聲明)；(5)涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；(6)購房首付款證明材料，包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明；(7)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

37．ABCD【解析】略。

38．ABD【解析】在購房初期，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般來說，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。

39．ACE【解析】個人貸款擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種。

40．AC【解析】略。