參考答案及詳細(xì)解析：
單項(xiàng)選擇題
1. B
2. C
系統(tǒng)解析： C[解析]ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項(xiàng)屬于個人助學(xué)貸款主要特征。

3. C
系統(tǒng)解析： 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。

4. D
5. A
6. D
7. B
8. D
9. D
10. C
11. A
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】A 國家助學(xué)貸款的還款方式包括等額本金和等額本息還款法兩種，A選項(xiàng)正確。故選A。

12. D
系統(tǒng)解析： 個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)包括：材料一致性調(diào)查；借款人身 份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。

13. A
14. B
系統(tǒng)解析： 2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。

15. D
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】D個人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，D選項(xiàng)正確。故選D。

16. D
17. A
18. D
系統(tǒng)解析： 貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

19. C
系統(tǒng)解析： 在間接標(biāo)價(jià)法下，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一單位本幣能兌換的外幣數(shù)額減少了，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下跌。故選C。

20. D
系統(tǒng)解析： D個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。
改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，主要有三個因素促進(jìn)了個人貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生發(fā)展，即住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)增長和商業(yè)股份制改革。其中住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動了個人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。故選D。

21. D
22. D
23. A
24. B
25. A
26. C
27. B
28. A
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】A A選項(xiàng)貸款對象為具有中華人民共和國國籍、年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人，BCD項(xiàng)貸款對象均為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨(dú)資企業(yè)或自然人。故選A。

29. A
30. A
31. D
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】D貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難屬于銀行自身面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)符合題意。故選D。

32. A
33. B
系統(tǒng)解析： B[解析]ACD三項(xiàng)是申請?jiān)O(shè)備貸款和申請有擔(dān)保流動資金貸款均要求的條件，B項(xiàng)為申請?jiān)O(shè)備貸款要求但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件。

34. D
35. D
系統(tǒng)解析： D商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾方面：①借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法;②借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

36. B
37. C
系統(tǒng)解析： C個人汽車貸款的特點(diǎn)主要有：①在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;②與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的，業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大;③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大。故選C。

38. D
39. A
系統(tǒng)解析： A[解析]承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入;貸后審核、催收、查詢對賬。A項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。

40. D
41. D
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】D公積金個人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，D選項(xiàng)正確。故選D。

42. C
系統(tǒng)解析： 略

43. C
44. D
45. A
系統(tǒng)解析： 產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。




46. C
47. A
48. A
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】A商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期，A選項(xiàng)正確。故選A。

49. A
系統(tǒng)解析： A等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項(xiàng)等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分;C項(xiàng)在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重;D項(xiàng)從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。故選A。

50. D
51. D
系統(tǒng)解析： D 國外征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致包括三類：實(shí)時、次日、次月。故選D。

52. C
53. D
54. C
系統(tǒng)解析： C[解析]根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

55. A
56. D
系統(tǒng)解析： 個人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn);③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

57. C
系統(tǒng)解析： C借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。故選C。

58. C
59. A
系統(tǒng)解析： A個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。故選A。

60. A
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】A到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。故選A。

61. D
62. B
63. B
系統(tǒng)解析： B[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

64. D
65. B
系統(tǒng)解析： B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計(jì)借款期限為：3+4=7年>5年，則調(diào)整之日起，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計(jì)息，即小錢累計(jì)應(yīng)付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)

66. C
67. B
68. D
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】D個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間屬于認(rèn)為個人基本信息與實(shí)際情況不符的個人征信異議，D選項(xiàng)正確。故選D。

69. D
系統(tǒng)解析： D集資建房可以申請住房貸款，A選項(xiàng)錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人住房貸款，也包括外幣個人住房貸款，B選項(xiàng)錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，C選項(xiàng)錯誤。故選D。

70. B
71. A
系統(tǒng)解析： A[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項(xiàng)正確。

72. B
73. C
74. B
系統(tǒng)解析： 【正確答案】：B
【答案解析】：本題考查組合還款法。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用的個人貸款還款方式是組合還款法。

75. B
系統(tǒng)解析： B[解析]略

76. C
77. A
78. C
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】C采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行認(rèn)可的第三方連帶責(zé)任保證，C選項(xiàng)錯誤。故選C。

79. D
80. D
81. D
82. C
83. A
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】A在擔(dān)保個人住房貸款中，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50%，A選項(xiàng)正確。故選A。

84. D
85. B
系統(tǒng)解析： B[解析]“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”，“先貸款，后買車”是“直客式”的運(yùn)行模式。

86. D
系統(tǒng)解析： 汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸
款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。故選D。

87. B
88. C
89. A
系統(tǒng)解析： A銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境?！吧鐣飪r(jià)水平”屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境中的內(nèi)容，題中的其他三個選項(xiàng)屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。故選A。

90. C