二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】BD根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦人員接到客戶(hù)提出的質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的有效性、真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。故選BD。
2．【答案及解析】ABCD個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理包括檔案管理、貸后檢查、貸款本息回收、貸款要素變更四個(gè)方面。故選ABCD。
3．【答案及解析】ABCDE題中五項(xiàng)均為個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿(mǎn)足的條件，除此之外還包括借款申請(qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款。故選ABCDE。
4．【答案及解析】ABCD根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。故選ABCD。
5．【答案及解析】CE根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。故選CE。
6．【答案及解析】ABC銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶(hù)需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。故選ABC。
7．【答案及解析】ADE政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響、法律建設(shè)屬于政治和法律環(huán)境，不屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境。故選ADE。
8．【答案及解析】 ABD客戶(hù)的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是：已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求。故選ABD。
9．【答案及解析】ABCDE有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。題中所述五個(gè)選項(xiàng)都可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。
10．【答案及解析】ABCDE根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。故選ABCDE。
11．【答案及解析】ABCDE存在下列情況的應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；⑤出現(xiàn)其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。所以A、B、C、D四項(xiàng)符合題意。管理層集體辭職是擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)有問(wèn)題或?qū)⒊霈F(xiàn)巨大變更的信號(hào)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展很不利，E選項(xiàng)也符合題意。故選ABCDE。
12．【答案及解析】ABCD不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，E選項(xiàng)不符合題意。故選ABCD。
13．【答案及解析】ABCDE其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪(fǎng)制度。故選ABCDE。
14．【答案及解析】ABCD E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。
15．【答案及解析】 ABDE金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。故選ABDE。
16．【答案及解析】BCDE借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；投資經(jīng)營(yíng)收入證明；財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。故選BCDE。
17．【答案及解析】ABCDE個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。其中，AB選項(xiàng)屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。
18．【答案及解析】BCDE個(gè)人貸款客戶(hù)需要滿(mǎn)足的基本條件之一是：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)，A選項(xiàng)不選。故選BCDE。
19．【答案及解析】 ABE通過(guò)審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照，可以了解開(kāi)發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限和經(jīng)營(yíng)范圍，了解企業(yè)注冊(cè)資本和法人代表，確定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售是否在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。故選ABE。
20．【答案及解析】ABCDE 項(xiàng)目審查內(nèi)容具體包括：①項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性；②項(xiàng)目的合法性；③項(xiàng)目工程進(jìn)度；④項(xiàng)目資金到位情況。故選ABCDE。
21．【答案及解析】ABDE相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選ABDE。
22．【答案及解析】BCDE公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)者應(yīng)具備的基本條件之一是：具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份，A選項(xiàng)不符合題意。故選BCDE。
23．【答案及解析】CDE銀行對(duì)新進(jìn)入汽車(chē)市場(chǎng)的經(jīng)銷(xiāo)商要慎重考察；對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度(而非固定擔(dān)保額度)，AB選項(xiàng)不符合題意。故選CDE。
24．【答案及解析】 ABCE如借款人在校期間發(fā)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除、傷亡等情況，借款人所在學(xué)校有義務(wù)及時(shí)通知貸款人，D選項(xiàng)不符合題意。故選ABCE。
25．【答案及解析】 ABCE未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查屬于貸后管理(而非貸款發(fā)放環(huán)節(jié))的風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)不符合題意。故選ABCE。
26．【答案及解析】AB我國(guó)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。故選AB。
27．【答案及解析】ABCE信貸檔案內(nèi)容不包括借款人父母的收入水平，D選項(xiàng)不符合題
意。故選ABCE。
28．【答案及解析】ABDE在我國(guó)長(zhǎng)期居住的非中國(guó)公民可以在我國(guó)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，C選項(xiàng)不符合題意。故選ABDE。
29．【答案及解析】 BCD民事法律行為的主體為自然人或法人，A選項(xiàng)不符合題意?！睹穹ㄍ▌t》第五十六條規(guī)定，民事法律行為可以采取書(shū)面形式、口頭形式或者其他形式，E選項(xiàng)不符合題意。故選BCD。
30．【答案及解析】ABCE個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的，代理人無(wú)須提供自己的個(gè)人信用報(bào)告，D選項(xiàng)不符合題意。故選ABCE。
31．【答案及解析】ABCDE對(duì)借款人還款能力的調(diào)查，除了基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：①借款人的其他收入所得，包括其他勞務(wù)所得、租金收入等；②借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類(lèi)投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等；③借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。故選ABCDE。
32．【答案及解析】ABDE個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的貸款期限相對(duì)較短，C選項(xiàng)不符合題意。故選ABDE。
33．【答案及解析】ABDE貸款的審批是在貸前調(diào)查之后再經(jīng)審查后才進(jìn)行的，C選項(xiàng)不符合題意。故選ABDE。
34．【答案及解析】BCD公積金借款合同簽約、公積金貸款發(fā)放屬于承辦銀行的基本職責(zé)，AE選項(xiàng)不符合題意。故選BCD。
35．【答案及解析】 ABCDE為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查主要有以下方面：①借款申請(qǐng)人所提交資料是否真實(shí)、合法；②借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效、包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)等。故選ABCDE。
36．【答案及解析】ABDE從策略理論來(lái)講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略主要包括產(chǎn)品策略(Product)、定價(jià)策略(Price)、營(yíng)銷(xiāo)渠道策略(Place)和促銷(xiāo)策略(Promotion)，即4Ps理論。故選ABDE。
37．【答案及解析】ABCDE操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；④把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力。故選ABCDE。
38．【答案及解析】 BCE商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本。全部到期、利隨本清。借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選BCE。
39．【答案及解析】ABCDE對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話(huà)催收、信函催收、上門(mén)催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。故選ABCDE。
40．【答案及解析】ABC個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方。故選ABC。