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2024年銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》數(shù)字考點(diǎn)

2024年銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》數(shù)字考點(diǎn)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

1、2018年9月26日，《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》頒布。

2、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段：

（1）20世紀(jì)30年代到60年代——萌芽時(shí)期

（2）20世紀(jì)60年代到80年代——形成與發(fā)展時(shí)期

①1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)（IAFP）成立；

②1973年11月，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)金融理財(cái)學(xué)院首屆畢業(yè)班中有42人獲得了注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師

資格證書（CFP），標(biāo)志著專業(yè)理財(cái)師的誕生。

（3）20世紀(jì)90年代中后期——日趨成熟

3、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況：

（1）20世紀(jì)80年代末到90年代——萌芽階段

（2）20世紀(jì)初到2005 年——形成時(shí)期

（3）銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

（4）2018年4月27 日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯

管理局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》。

4、2021年我國(guó)65歲及以上老年人口比例達(dá)14.2%，這意味著我國(guó)進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，預(yù)計(jì)2040年我國(guó)65歲及

以上老年人口比例將超過20%進(jìn)入超老齡化社會(huì)。

5、2020年2月，中國(guó)人民銀行下發(fā)了《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，對(duì)個(gè)人金融信息在收集、傳輸、存儲(chǔ)、

使用和刪除等環(huán)節(jié)都提出了具體的規(guī)范性要求，要求理財(cái)師必須按照國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和銀行內(nèi)部管控制度

等要求，切實(shí)做好客戶信息保護(hù)工作，堅(jiān)決杜絕泄露客戶個(gè)人信息的行為。

6、2018年銀保監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。

第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

1、1999年8月30日第九屆全國(guó)人大常委會(huì)第十一次會(huì)議通過《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》。

2、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算

的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未

接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。

3、有限合伙企業(yè)由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個(gè)

普通合伙人。

4、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提

前30日通知其他合伙人。

5、私募理財(cái)產(chǎn)品合格投資者：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)≥300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)≥500 萬元人民

幣，或者近3年本人年均收入≥40萬元人民幣；

（2）最近1年末凈資產(chǎn)≥1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

（3）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

6、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例≥80%；

權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例≥80%；

商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例≥80%；