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2023年初級銀行《個人理財》學霸筆記：理財產(chǎn)品分類和適當性及宣

傳、銷售管理要求

知識點1：理財產(chǎn)品分類

根據(jù)募集方式的不同

公募理財產(chǎn)品 商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

私募理財產(chǎn)品

商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)

品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織

：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于

40萬元人民幣；

（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他

組織；

（3）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

根據(jù)投資性質的不同

固定收益類 投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%

權益類 投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%

商品及金融衍生品類 投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%

混合類 投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投

資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

根據(jù)運作方式

封閉式理財產(chǎn)品 有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖

回的理財產(chǎn)品。

開放式理財產(chǎn)品 指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照

協(xié)議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

知識點2：理財產(chǎn)品適當性及宣傳、銷售管理要求

一、《營銷宣傳行為規(guī)范》要求：

第一，建立健全金融營銷宣傳內控制度和管理機制。

第二，建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制。

第三，加強對業(yè)務合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督。

第四，不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。

第五，不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務進行營銷宣傳。

第六，不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動。

第七，不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。

2023《初級個人理財》考點：理財產(chǎn)品分類和適當性及宣傳、銷售管理要求

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