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初級《銀行法律法規(guī)與能力》

第一部分 經濟金融基礎知識

1. 勞動力人口：指年齡在 16 周歲以上具有勞動能力的人的全體。

2.我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具

工具 短期流動性

調節(jié)工具

臨時流動性

便利

常備借貸便

利

中期借貸便

利 抵押補充貸款 定向中期便利

簡稱 SLO TLF SLF MLF PSL TMLF

期限 ≤7 天 28 天 1-3 個月 3 或 6 個月 （3-5 年） 1 年(+2 年)

3. 2023 年 3 月組建國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強化機

構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負責金融消費者權益保護，加

強風險管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。

4. 2023 年 3 月，根據(jù)中共中央、國務院印發(fā)的《黨和國家機構改革方案》 ，明確調整為

國務院直屬機構，強化資本市場監(jiān)管職責。

第二部分 銀行業(yè)務

1.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣 50 萬元。

2.國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自 2000 年 4 月 1 日起施行）規(guī)定，個人在

金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

3.活期存款

業(yè)務要素 具體要求

初級《銀行法律法規(guī)與能力》

第一部分 經濟金融基礎知識

1. 勞動力人口：指年齡在 16 周歲以上具有勞動能力的人的全體。

2.我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具

工具 短期流動性

調節(jié)工具

臨時流動性

便利

常備借貸便

利

中期借貸便

利 抵押補充貸款 定向中期便利

簡稱 SLO TLF SLF MLF PSL TMLF

期限 ≤7 天 28 天 1-3 個月 3 或 6 個月 （3-5 年） 1 年(+2 年)

3. 2023 年 3 月組建國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強化機

構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負責金融消費者權益保護，加

強風險管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。

4. 2023 年 3 月，根據(jù)中共中央、國務院印發(fā)的《黨和國家機構改革方案》 ，明確調整為

國務院直屬機構，強化資本市場監(jiān)管職責。

第二部分 銀行業(yè)務

1.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣 50 萬元。

2.國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自 2000 年 4 月 1 日起施行）規(guī)定，個人在

金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

3.活期存款

業(yè)務要素 具體要求

基本內容 活期存款通常 1 元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀

行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

計息時間 我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的 20 日為結息日，次日付息。

利息計算

? 人民幣存款計息的通用公式：

利息＝本金×實際天數(shù)×日利率

? 人民幣存款利率的換算公式：

計息方式

一種是積數(shù)計息，另一種是逐筆計息。

銀行除仍可沿用普遍使用的每年 360 天（每月 30 天）計息期外，也可選擇將計息期全

部轉化為實際天數(shù)計算利息，即每年為 365 天（閏年為 366 天），每月為當月公歷的

實際天數(shù)。

4.定期存款

種類 存款方式 取款方式 起存 存取期類別 特點

整存整取

（最常見） 整筆存入

到期一次支取

本息 50 元

3 個月、6 個月、

1、2、3、5 年 長期閑置資金

零存整取 每月存入

固定金額

到期一次支取

本息 5 元

1 年、3 年、5

年

利率低于整存

整取定期存款，

高于活期存款

基本內容 活期存款通常 1 元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀

行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

計息時間 我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的 20 日為結息日，次日付息。

利息計算

? 人民幣存款計息的通用公式：

利息＝本金×實際天數(shù)×日利率

? 人民幣存款利率的換算公式：

計息方式

一種是積數(shù)計息，另一種是逐筆計息。

銀行除仍可沿用普遍使用的每年 360 天（每月 30 天）計息期外，也可選擇將計息期全

部轉化為實際天數(shù)計算利息，即每年為 365 天（閏年為 366 天），每月為當月公歷的

實際天數(shù)。

4.定期存款

種類 存款方式 取款方式 起存 存取期類別 特點

整存整取

（最常見） 整筆存入

到期一次支取

本息 50 元

3 個月、6 個月、

1、2、3、5 年 長期閑置資金

零存整取 每月存入

固定金額

到期一次支取

本息 5 元

1 年、3 年、5

年

利率低于整存

整取定期存款，

高于活期存款

整存零取 整筆存入 固定期限分期

支取 1000 元

存期：1、3、5

年；

支取期：1 個月、

3 個月或 6 個月

本金可全部提

前支取，不可部

分提前支??；利

息期滿結清時

支??；利率高于

活期存款

存本取息 整筆存入

約定取息期到

期一次性支取

本金、分期支取

利息

5000 元

存期分為 1 年、

3 年、5 年；

可以 1 個月或幾

個月取息一次

本金可全部提

前支取，不可部

分提前支取。取

息日未到不得

提前支取利息，

取息日未取息，

以后可隨時取

息，但不計復利

5.其他種類的儲蓄存款

其他存款 業(yè)務特點

個人通知存款 開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取

日期及金額。目前，銀行提供一天，七天通知儲蓄存款兩個品種。一般 5 萬元起存。

整存零取 整筆存入 固定期限分期

支取 1000 元

存期：1、3、5

年；

支取期：1 個月、

3 個月或 6 個月

本金可全部提

前支取，不可部

分提前支??；利

息期滿結清時

支??；利率高于

活期存款

存本取息 整筆存入

約定取息期到

期一次性支取

本金、分期支取

利息

5000 元

存期分為 1 年、

3 年、5 年；

可以 1 個月或幾

個月取息一次

本金可全部提

前支取，不可部

分提前支取。取

息日未到不得

提前支取利息，

取息日未取息，

以后可隨時取

息，但不計復利

5.其他種類的儲蓄存款

其他存款 業(yè)務特點

個人通知存款 開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取

日期及金額。目前，銀行提供一天，七天通知儲蓄存款兩個品種。一般 5 萬元起存。

教育儲蓄存款

父母為子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。

利率優(yōu)惠：

一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；

六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息

總額控制：教育儲蓄起存金額為 50 元，本金合計最高限額為 2 萬元

儲戶特定：在校小學四年級（含四年級）以上學生。

存期靈活：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提

前支取時必須全額支取。

臨時存款賬戶

? 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗

資。

? 該種賬戶的有效期最長不得超過 2 年。

6.其他單位存款業(yè)務：不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通

知存款和 7 天通知存款兩個品種。

7.大額存單業(yè)務

要素 具體要求

品種 采用標準期限的產品形式。

包括 1 個月、3 個月、6 個月、9 個月、1 年、18 個月、2 年、3 年和 5 年共 9 個品種。

起存

金額

? 個人——不低于 20 萬元；

? 機構——不低于 1000 萬元。

8.同業(yè)存單業(yè)務