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2024年銀行從業(yè)中級《銀行管理》超高頻考點(diǎn)匯總

考點(diǎn)1、財(cái)政政策

財(cái)政政策工具指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投

資和國債等。

考點(diǎn)2、財(cái)政政策對金融的影響

擴(kuò)張性財(cái)政政策

指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求，在總需求不足時(shí)，通過擴(kuò)張性財(cái)政

政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

手段：增加財(cái)政支出和減少稅收

緊縮性財(cái)政政策

緊縮性財(cái)政政策是指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需

求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。

手段：減少財(cái)政支出和增加稅收

考點(diǎn)3、貨幣政策工具

一般性政策工具 存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)

新型貨幣政策工具 短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、常備借貸便利 (SLF)、中期借貸便利 (MLF)、抵押補(bǔ)充貸

款 (PSL)、定向中期借貸便利 (TMLF)

考點(diǎn)4、銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)

（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；

（3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

考點(diǎn)5、資本充足監(jiān)管指標(biāo)

（1）資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%，不得低于8%

（2）一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%，不得低于6%

（3）核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%，不得低于5%

考點(diǎn)6、流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

（1）流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量，不得低于100%

（2）凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金，不得低于100%

（3）流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額，不得低于25%

（4）流動性匹配率=加權(quán)資金來源÷加權(quán)資金運(yùn)用，不得低于100%

（5）優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷短期現(xiàn)金凈流出，不得低于100%

2024年銀行從業(yè)中級《銀行管理》超高頻考點(diǎn)匯總

考點(diǎn)1、財(cái)政政策

財(cái)政政策工具指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投

資和國債等。

考點(diǎn)2、財(cái)政政策對金融的影響

擴(kuò)張性財(cái)政政策

指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求，在總需求不足時(shí)，通過擴(kuò)張性財(cái)政

政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

手段：增加財(cái)政支出和減少稅收

緊縮性財(cái)政政策

緊縮性財(cái)政政策是指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需

求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。

手段：減少財(cái)政支出和增加稅收

考點(diǎn)3、貨幣政策工具

一般性政策工具 存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)

新型貨幣政策工具 短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、常備借貸便利 (SLF)、中期借貸便利 (MLF)、抵押補(bǔ)充貸

款 (PSL)、定向中期借貸便利 (TMLF)

考點(diǎn)4、銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)

（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；

（3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

考點(diǎn)5、資本充足監(jiān)管指標(biāo)

（1）資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%，不得低于8%

（2）一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%，不得低于6%

（3）核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%，不得低于5%

考點(diǎn)6、流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

（1）流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量，不得低于100%

（2）凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金，不得低于100%

（3）流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額，不得低于25%

（4）流動性匹配率=加權(quán)資金來源÷加權(quán)資金運(yùn)用，不得低于100%

（5）優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷短期現(xiàn)金凈流出，不得低于100%

考點(diǎn)7、非現(xiàn)場監(jiān)管的作用

（1）基礎(chǔ)性作用

（2）風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)警作用

（3）指導(dǎo)現(xiàn)場檢查

（4）信息傳遞作用

（5）持續(xù)監(jiān)管作用

考點(diǎn)8、監(jiān)管評級要素

資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息

科技風(fēng)險(xiǎn)（I）。

考點(diǎn)9、行政處罰的原則

（1）公平、公正、公開原則

（2）過罰相當(dāng)原則

（3）程序合法原則

（4）維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益原則

（5）處罰與教育相結(jié)合原則

考點(diǎn)10、行政處罰的種類

（1）警告

（2）罰款

（3）沒收違法所得

（4）責(zé)令停業(yè)整頓

（5）吊銷金融許可證

（6）取消董（理）事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格

（7）禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作

（8）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰

考點(diǎn)11、行政復(fù)議的作用

（1）行政復(fù)議有利于解決行政爭議。

（2）行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。

（3）行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保

障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動順暢進(jìn)行，提高行政效率。

考點(diǎn)12、負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征

（1）負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)。

（2）負(fù)債具有償還性。

（3）負(fù)債具有潛在效益性。

（4）負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的，因此負(fù)債都有確定的償還金額，同時(shí)負(fù)債有確切的債權(quán)人和到期

日。

考點(diǎn)13、貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管要求