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2024年銀行從業(yè)中級《銀行管理》易混淆考點(diǎn)匯總+易錯(cuò)題50個(gè)

中級銀行《銀行管理》易混淆考點(diǎn)匯總+易錯(cuò)題50個(gè)

第一部分 易混淆考點(diǎn)

1、銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)目標(biāo)、四項(xiàng)理念和六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

四個(gè)目標(biāo)

通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；

通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和

了解；

努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

四項(xiàng)理念 管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。

六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；

③對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵(lì)公平競爭，反對無序競爭；

⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

2、流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

計(jì)算公式 最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

流動性覆蓋率 流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量 不得低于100%

凈穩(wěn)定資金比例 凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金 不得低于100%

流動性比例 流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額 不得低于25%

流動性匹配率 流動性匹配率=加權(quán)資金來源÷加權(quán)資金運(yùn)用 不得低于100%

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率 優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷短期現(xiàn)金凈流出 不得低于100%

3、非現(xiàn)場監(jiān)管的作用與特點(diǎn)

作用 特點(diǎn)

①基礎(chǔ)性作用

②風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)警作用

③指導(dǎo)現(xiàn)場檢查

④信息傳遞作用

⑤持續(xù)監(jiān)管作用

①非直接性

②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一

③注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一

2024年銀行從業(yè)中級《銀行管理》易混淆考點(diǎn)匯總+易錯(cuò)題50個(gè)

中級銀行《銀行管理》易混淆考點(diǎn)匯總+易錯(cuò)題50個(gè)

第一部分 易混淆考點(diǎn)

1、銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)目標(biāo)、四項(xiàng)理念和六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

四個(gè)目標(biāo)

通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；

通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和

了解；

努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

四項(xiàng)理念 管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。

六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；

③對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵(lì)公平競爭，反對無序競爭；

⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

2、流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

計(jì)算公式 最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

流動性覆蓋率 流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量 不得低于100%

凈穩(wěn)定資金比例 凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金 不得低于100%

流動性比例 流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額 不得低于25%

流動性匹配率 流動性匹配率=加權(quán)資金來源÷加權(quán)資金運(yùn)用 不得低于100%

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率 優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷短期現(xiàn)金凈流出 不得低于100%

3、非現(xiàn)場監(jiān)管的作用與特點(diǎn)

作用 特點(diǎn)

①基礎(chǔ)性作用

②風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)警作用

③指導(dǎo)現(xiàn)場檢查

④信息傳遞作用

⑤持續(xù)監(jiān)管作用

①非直接性

②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一

③注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一

4、監(jiān)管評級要素、作用和原則

要素 資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場風(fēng)險(xiǎn)（S）和

信息科技風(fēng)險(xiǎn)（I）。

作用

一是有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握商業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，為商業(yè)銀行的監(jiān)管評級建立了一個(gè)對銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)

營狀況的分析框架，提出了一系列分析銀行風(fēng)險(xiǎn)的方法與標(biāo)準(zhǔn)，旨在幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)識別、判斷銀行的

風(fēng)險(xiǎn)狀況和嚴(yán)重程度。

二是有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。

三是有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管，有針對性地采取監(jiān)管措施，提高監(jiān)管有效性。

原則 全面性原則；及時(shí)性原則；系統(tǒng)性原則；審慎性原則。

5、行政復(fù)議的作用、原則及范圍

作用

①行政復(fù)議有利于解決行政爭議。

②行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。

③行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保

障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動順暢進(jìn)行，提高行

政效率。

原則 合法審查原則、合理性審查原則、公開原則、公正原則、效率原則、便民原則、一級復(fù)議原則和司法最終

原則。

范圍 指行政相對人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法可以向行政復(fù)議機(jī)關(guān)請求重新審查的范

圍。

6、固定資產(chǎn)投資分類

固定資產(chǎn)投資分為：基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。

基本建設(shè) 企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的的新建、擴(kuò)建工程及有關(guān)工

作。綜合范圍為總投資≥50萬元的基本建設(shè)項(xiàng)目。

更新改造 指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)

工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。綜合范圍為總投資≥50萬元的更新改造項(xiàng)目。

房地產(chǎn)開發(fā)投資 指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實(shí)

際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的包括統(tǒng)代建、拆遷還建的住宅、廠房、倉

庫、飯店、賓館、度假村寫字樓、辦公樓等房屋建筑物和配套的服務(wù)設(shè)施，土地開發(fā)工程

（如道路、給水、排水、供電、供熱、通信、平整場地等基礎(chǔ)設(shè)施工程）的投資；不包括

單純的土地交易活動。

其他固定資產(chǎn)投資 指全社會固定資產(chǎn)投資中未列入基本建設(shè)、更新改造和房地產(chǎn)開發(fā)投資的建造和購置固定

資產(chǎn)的活動。

7、不良貸款管理相關(guān)指標(biāo)

4、監(jiān)管評級要素、作用和原則

要素 資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場風(fēng)險(xiǎn)（S）和

信息科技風(fēng)險(xiǎn)（I）。

作用

一是有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握商業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，為商業(yè)銀行的監(jiān)管評級建立了一個(gè)對銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)

營狀況的分析框架，提出了一系列分析銀行風(fēng)險(xiǎn)的方法與標(biāo)準(zhǔn)，旨在幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)識別、判斷銀行的

風(fēng)險(xiǎn)狀況和嚴(yán)重程度。

二是有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。

三是有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管，有針對性地采取監(jiān)管措施，提高監(jiān)管有效性。

原則 全面性原則；及時(shí)性原則；系統(tǒng)性原則；審慎性原則。

5、行政復(fù)議的作用、原則及范圍

作用

①行政復(fù)議有利于解決行政爭議。

②行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。

③行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保

障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動順暢進(jìn)行，提高行

政效率。

原則 合法審查原則、合理性審查原則、公開原則、公正原則、效率原則、便民原則、一級復(fù)議原則和司法最終

原則。

范圍 指行政相對人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法可以向行政復(fù)議機(jī)關(guān)請求重新審查的范

圍。

6、固定資產(chǎn)投資分類

固定資產(chǎn)投資分為：基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。

基本建設(shè) 企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的的新建、擴(kuò)建工程及有關(guān)工

作。綜合范圍為總投資≥50萬元的基本建設(shè)項(xiàng)目。

更新改造 指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)

工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。綜合范圍為總投資≥50萬元的更新改造項(xiàng)目。

房地產(chǎn)開發(fā)投資 指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實(shí)

際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的包括統(tǒng)代建、拆遷還建的住宅、廠房、倉

庫、飯店、賓館、度假村寫字樓、辦公樓等房屋建筑物和配套的服務(wù)設(shè)施，土地開發(fā)工程

（如道路、給水、排水、供電、供熱、通信、平整場地等基礎(chǔ)設(shè)施工程）的投資；不包括

單純的土地交易活動。

其他固定資產(chǎn)投資 指全社會固定資產(chǎn)投資中未列入基本建設(shè)、更新改造和房地產(chǎn)開發(fā)投資的建造和購置固定

資產(chǎn)的活動。

7、不良貸款管理相關(guān)指標(biāo)

不良貸款率 不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額×100%

評價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全的重要指標(biāo)，不良貸款率越高說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大。

逾期貸款率

逾期貸款率=逾期貸款余額/貸款總余額

反映貸款按期歸還情況，逾期貸款率越低說明貸款回收本金的情況越好，資金的使用效率越好，

資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度越低。

遷徙率

①反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類變化情況

②正常貸款遷徙率=正常變不良的金額/正常貸款

③關(guān)注貸款遷徙率=關(guān)注變不良的金額/關(guān)注貸款

④次級貸款遷徙率=次級變可疑和損失的金額/次級貸款

⑤可疑貸款遷徙率=可疑變損失的金額/可疑貸款

8、資本構(gòu)成

核心一級資本

銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。包括：

實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入

部分。

其他一級資本 主要包括其他一級資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分在銀行實(shí)踐中，其他一級資本

主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

二級資本 主要包括二級資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐

中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

資本扣除項(xiàng) 主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）,由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資、貸款損失

準(zhǔn)備缺口等。

9、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

標(biāo)準(zhǔn)法 按標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求＝業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）×內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）

基本指標(biāo)法 ①以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求?？偸杖?凈利息收入+凈非利息收入

②操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個(gè)固定比例（為15%）的乘積。

10、一般性投訴處理和重大投訴處理的基本原則

一般投訴處理 重大投訴處理

①積極主動原則

②客觀公正原則

③專業(yè)原則

④效率原則

⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則

①積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

②有效控制、減少影響

③公正誠信、實(shí)事求是