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2024年銀行從業(yè)中級《公司信貸》必背100句?。ǚ?024年教材）

2024年銀行從業(yè)中級《公司信貸》必背100句（初中級通用）

1、公司信貸的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式和授

信條件等。

2、公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活

動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、信貸承諾等。

3、寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款

期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。

4、《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定包括：①自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報中國人

民銀行備案；②紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限為從出票日期起至匯票到期日止，最長不得超過6個月。

5、行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束

力。

6、法定利率指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

7、LPR報價方式由參考基準(zhǔn)利率改為參考公開市場操作利率，由各報價行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，

于每月20日以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利（MLF）利率）加點形成

8、商業(yè)銀行貸款利率按借貸雙方共同商定的貸款合同簽訂日的相應(yīng)期限LPR及加點數(shù)值（可為負(fù)值）確定，加

點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

9、商業(yè)銀行對逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為

止，遇罰息利率調(diào)整則分段計息。

10、目前中國人民銀行已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經(jīng)實現(xiàn)市場化。

11、月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也稱年息率，以年為計息

期，一般按本金的百分比表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。

12、商業(yè)銀行公司信貸約束條件包括：①提款條件，主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落

實、其他提款條件；②持續(xù)維護(hù)條件，主要包括財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流等。

13、以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款。現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。

14、公司信貸按貸款有無擔(dān)保劃分：①信用貸款；②擔(dān)保貸款：為抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款等。

15、委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款

對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行

（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。

16、公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)主要包括：①貸款，是指商業(yè)銀行或其他信用機構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，

將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動；②票據(jù)貼現(xiàn)，是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期

的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。

17、公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤

實貸實付原則；⑥貸后管理原則。

18、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前臺、

中臺、后臺部門。

19、前臺部門包括公司業(yè)務(wù)部門、個人貸款部門、金融機構(gòu)部門等，主要負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，是銀行的利潤

中心。。

20、中臺部門包括信貸審批部門、信貸管理部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)控合規(guī)部門等，主要負(fù)責(zé)在貸款的全周期

內(nèi)，對信貸業(yè)務(wù)主要面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等風(fēng)險類型進(jìn)行識別、預(yù)警以及管理。中臺部門與前臺

部門保持緊密合作，提供專業(yè)的風(fēng)險管理意見，作為風(fēng)險控制的第二道防線，為前臺部門開展業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。