銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目《公司信貸》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應試人員對銀行公司信貸領域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運用相關(guān)知識和技能，合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務的能力。

【考試內(nèi)容】

一、公司信貸

（一）熟練掌握公司信貸的要素和分類；

（二）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

（三）掌握開展綠色信貸的基本方法和要求；

（四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、信貸申請受理和貸前調(diào)查

（一）熟練掌握借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務、借款人分類；

（二）全面掌握信貸受理階段面談訪問的內(nèi)容、內(nèi)部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料準備及其注意事項；

（三）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）熟練掌握貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；

（二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

（三）熟練掌握產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結(jié)構(gòu)安排等方面內(nèi)容。

四、貸款環(huán)境風險分析

（一）掌握國別風險的主要類型、評估與評級、風險限額與準備金；

（二）掌握區(qū)域風險的分析方法；

（三）掌握行業(yè)風險的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

五、客戶分析與信用評級

（一）熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

（二）熟練掌握客戶財務分析的內(nèi)容和方法；

（三）掌握客戶評級的對象、因素、方法和流程；

（四）理解并掌握債項評級的因素、方法、程序；

（五）熟悉評級結(jié)果的運用。

六、固定資產(chǎn)貸款項目評估

（一）熟練掌握項目評估的內(nèi)容和要求；

（二）熟練掌握項目非財務分析的內(nèi)容；

（三）熟練掌握項目財務分析的內(nèi)容；

（四）能夠綜合運用財務和非財務分析方法進行項目評估。

七、擔保管理

（一）熟練掌握貸款擔保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

（二）熟練掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規(guī)定、主要風險與管理要點，及銀擔業(yè)務合作的風險防范；

（三）熟練掌握抵押擔保的設定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點；

（四）熟練掌握質(zhì)押擔保的設定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點、質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

（五）熟練掌握其他增信措施；

（六）熟練掌握押品管理的基本原則及管理內(nèi)容。

八、信貸審批

（一）熟練掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

（二）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程；

（三）熟練掌握信貸審查事項及審批要素。

九、貸款合同與發(fā)放支付

（一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程；

（二）熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

（三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

十、貸后管理

（一）熟練掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；

（二）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

（三）熟練掌握信貸業(yè)務到期處理的方法和要求；

（四）熟練掌握風險預警的程序、指標體系和處置；

（五）熟練掌握項目融資、并購貸款等專項貸后管理的基本要求；

（六）熟練掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔保的補充機制；

（七）掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

（一）熟練掌握貸款風險分類的對象、原則和五級分類核心內(nèi)容；

（二）熟練掌握貸款風險分類的方法、標準及監(jiān)管要求；

（三）理解并掌握貸款損失準備金計提的目的、范圍、監(jiān)管標準和計提方法。

十二、不良貸款管理

（一）理解并掌握不良貸款管理的相關(guān)內(nèi)容；

（二）掌握不良貸款的處置方式；

（三）理解不良貸款的責任認定；

（四）掌握小微企業(yè)授信盡職免責規(guī)定。

附錄

（一）《貸款通則》（中國人民銀行令1996年2號）

（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）

（三）《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》（銀監(jiān)會令〔2010〕4號）

（四）《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕1號）

（五）《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號）

（六）《節(jié)能減排授信工作指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕83號）

（七）《流動資金貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第2號）

（八）《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第1號）

（九）《銀團貸款業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號）

（十）《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號 ）

（十一）《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法 》（中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第4號）

（十二）《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號）

（十三）《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號）

（十四）《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理辦法》（金規(guī)〔2023〕12號）

（十五）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）

（十六）《國務院關(guān)于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》

（十七）《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行令〔2023〕第 1號）

（十八）《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號

（十九）《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》（財金〔2012〕20號）

（二十）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號）

（二十一）《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）

（二十二）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）

（二十三）《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號）

本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

公告原標題：銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目 《公司信貸》中級考試大綱

公告來源：中國銀行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)