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第1章 個人貸款概述
1.1 個人貸款的性質和發(fā)展
1.1.1 個人貸款的概念和意義
1.1.2 個人貸款的特征
1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程
1.2 個人貸款產(chǎn)品的種類
1.2.1 按產(chǎn)品用途分類
1.2.2 按有無擔保分類
1.2.3 按貸款是否可循環(huán)分類
1.2.4 按業(yè)務載體分類
1.2.5 按業(yè)務處理渠道分類
1.3 個人貸款產(chǎn)品的要素
1.3.1 貸款對象
1.3.2 貸款利率
1.3.3 貸款期限
1.3.4 還款方式
1.3.5 擔保方式
1.3.6 貸款額度
第2章 個人貸款管理
2.1 個人貸款管理原則
2.1.1 全流程管理原則
2.1.2 誠信申貸原則
2.1.3 協(xié)議承諾原則
2.1.4 審貸分離原則
2.1.5 實貸實付原則
2.1.6 重視貸后管理原則
2.2 個人貸款流程
2.2.1 貸款的受理與調查
2.2.2 貸款的審查與審批
2.2.3 貸款的簽約與發(fā)放
2.2.4 貸款支付
2.2.5 貨后管理
2.3個人貸款營銷管理
2.3.1 銀行營銷策略
2.3.2 個人貸款營銷渠道
2.4 個人貸款定價管理
2.4.1 個人貸款定價原則
2.4.2 個人貸款定價影響因素
2.4.3 個人貸款定價模型
2.4.4 個人貸款LPR定價
2.5個人貸款風險管理
2.5.1 風險管理概述
2.5.2 信用風險管理
2.5.3 操作風險管理
2.5.4 其他風險管理
2.6 個人貸款押品管理
2.6.1押品管理的基本概念
2.6.2 押品管理的基本流程
2.6.3 押品價值評估
2.6.4 押品風險控制措施
第3章 個人住房貸款
3.1 個人住房貸款基礎知識
3.1.1 基礎知識
3.1.2 房地產(chǎn)估價
3.2 個人住房貸款流程
3.2.1 合作項目準入流程
3.2.2 單筆貸款流程
3.3 個人住房貸款風險管理
3.3.1 合作機構風險管理
3.3.2信用風險管理
3.3.3 操作風險管理
3.4 公積金個人住房貸款
3.4.1 基礎知識
3.4.2 貸款流程
第4章 個人消費類貸款
4.1 個人汽車貸款
4.1.1 基礎知識
4.1.2 貸款流程
4.1.3 風險管理
4.2 個人教育貸款
4.2.1 基礎知識
4.2.2 貸款流程
4.2.3風險管理
第5章個人經(jīng)營類貸款
5.1個人經(jīng)營貸款
5.1.1 基礎知識
5.1.2 貸款流程
5.1.3 風險管理
5.2 個人商用房貸款
5.2.1 基礎知識
5.2.2 貸款流程
5.2.3 風險管理
5.3 涉農(nóng)貸款
5.3.1 農(nóng)產(chǎn)貨款
5.3.2 兩權抵押貸
第6章信用卡業(yè)務
6.1 信用卡概述
6.1.1 定義
6.1.2 用卡的產(chǎn)生和發(fā)展
6.1.3 信用長的分類
6.1.4 信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的異同
6.2 信用卡業(yè)務流程
6.2.1 信用卡申請
6.2.2 信用卡調查審查、授信審批
6.2.3 信用卡的使用
6.3 分期付款業(yè)務
6.3.1 定義及基本規(guī)定
6.3.2 分期業(yè)務的分類
6.3.3 案例分析
6.4 信用卡業(yè)條的風險管理
6.4.1 資金用涂管理
6.4.2 風險監(jiān)測
6.4.3 信用卡風險資產(chǎn)分類管理
6.4.4 信用卡催收
6.4.5 逾期資產(chǎn)處理
6.5 信用卡業(yè)務的消費者權益保護
6.5.1 信息披露
6.5.2 信息留存及個人信息保護
6.6 信用卡業(yè)務的發(fā)展趨勢
第7章 個人貸款新趨勢
7.1互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)個人貸款
7.1.1 基礎知識
7.1.2 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款
7.1.3 非銀行個人網(wǎng)絡貸款
7.2 普惠金融
7.2.1 基礎知識
7.2.2 重點業(yè)務領域和發(fā)展模式
第8章 個人征信系統(tǒng)
8.1 概述
8.1.1 個人征信系統(tǒng)的含義和內容
8.1.2 個人征信系統(tǒng)的主要功能和意義
8.1.3 個人征信體系的發(fā)展歷史
8.1.4 個人征信的相關法律法規(guī)
8.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應用
8.2.1 個人征信系統(tǒng)的信息采集
8.2.2 個人征信系統(tǒng)的管理模式
8.2.3 個人征信系統(tǒng)的信息查詢
8.2.4 個人征信報告內容介紹
8.2.5 個人征信報告異議處理
8.3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信業(yè)務的新發(fā)展
附錄
一、個人貸款的相關法律
(一)《中華人民共和國民法典》
(二)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
(三)《貸款通則》
二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
(一)與個人貸款相關的政策法規(guī)
《個人貸款管理暫行辦法》
《商業(yè)銀行押品管理指引》
(二)與個人住房貸款相關的政策和法規(guī)中
《住房公積金管理條例》
《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》
《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步做好住房金融服務工作的通知 (節(jié)選)》
中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整個人住房貸款政策有關問題的通知》
《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》
《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整個人住房貸款政策有關問題的通知》《住房和城鄉(xiāng)建設部等部門關于調整房地產(chǎn)市場外資準入和管理有關政策的通知 (節(jié)選)》
《中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》
《中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于建立新發(fā)放首套住房個人住房貸款利率政策動態(tài)調整長效機制的通知》
(三)與個人汽車貸款相關的政策和法規(guī)
《汽車貸款管理辦法》(2017 年修訂)《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整汽車貸款有關政策的通知》
(四)與個人教育貸款相關的政策和法規(guī)
《中國人民銀行助學貸款管理辦法》
《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》
《財政部 教育部 人民銀行 銀監(jiān)會關于調整完善國家助學貸款相關政策措施的通知》
《教育部 財政部 人民銀行 銀監(jiān)會關于完善國家助學貸款政策的若干意見》
《教育部 財政部 人民銀行銀保監(jiān)會關于調整完善國家助學貸款有關政策的通知》
《商業(yè)助學貸款管理辦法》
《財政部 教育部 人民銀行 銀保監(jiān)會關于進一步完善國家助學貸款政策的通知》
(五)《農(nóng)戶貸款管理辦法》
(六)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》
(七)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務相關規(guī)定
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》
《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》
《中國銀保監(jiān)會關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》
(八)《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案》
《關于印發(fā)大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案的通知》
(九)征信業(yè)管理相關規(guī)定
《征信業(yè)管理條例》
《征信業(yè)務管理辦法》
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