目錄

第一章宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境……………………………………………………l

第一節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境…………………………………………………………1

一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)………………………………………………………1

二、我國的經(jīng)濟(jì)政策體系……………………………………………………4

第二節(jié)財(cái)政、貨幣政策環(huán)境…………………………………………………9

一、財(cái)政政策環(huán)境……………………………………………………………10

二、貨幣政策環(huán)境……………………………………………………………ll

第二章監(jiān)管概述………………………………………………………………17

第一節(jié)監(jiān)管目標(biāo)、理念和良好標(biāo)準(zhǔn)…………………………………………17

一、監(jiān)管目標(biāo)…………………………………………………………………17

二、監(jiān)管理念…………………………………………………………………20

三、良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)……………………………………………………………22

第二節(jié)監(jiān)管工具………………………………………………………………25

一、監(jiān)管類指標(biāo)………………………………………………………………26

二、監(jiān)測類指標(biāo)………………………………………………………………31

第三節(jié)國際監(jiān)管改革概述……………………………………………………36

一、國際組織在銀行監(jiān)管方面的改革………………………………………36

二、美國金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀………………………………………………40

三、歐盟金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀………………………………………………43

四、英國金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀………………………………………………45

第三章市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管…………………………………47

第一節(jié)市場準(zhǔn)入………………………………………………………………47

一、市場準(zhǔn)入國際監(jiān)管規(guī)則…………………………………………………47

二、我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系…………………………………………48

三、行政許可實(shí)施程序………………………………………………………49

四、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入…………………………………………………………………50

五、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入…………………………………………………………………52

六、董事(理事)和高級管理人員任職資格管理……………………………55

第二節(jié)現(xiàn)場檢查………………………………………………………………57

一、現(xiàn)場檢查概述……………………………………………………………57

二、現(xiàn)場檢查的內(nèi)容…………………………………………………………58

三、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合……………………………………60

四、現(xiàn)場檢查的一般方法和分析技術(shù)………………………………………60

五、現(xiàn)場檢查的程序…………………………………………………………62

第三節(jié)非現(xiàn)場監(jiān)管……………………………………………………………65

一、非現(xiàn)場監(jiān)管概述…………………………………………………………66

二、非現(xiàn)場監(jiān)管流程…………………………………………………………68

三、系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的非現(xiàn)場監(jiān)管……………………………………72

四、并表非現(xiàn)場監(jiān)管…………………………………………………………73

第四章監(jiān)管強(qiáng)制措施與行政處罰……………………………………………75

第一節(jié)監(jiān)管強(qiáng)制措施…………………………………………………………75

一、部分國家和地區(qū)對監(jiān)管強(qiáng)制措施的規(guī)定………………………………75

二、我國監(jiān)管強(qiáng)制措施的類型………………………………………………77

三、實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施的前提條件…………………………………………78

四、實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施的程序………………………………………………79

第二節(jié)行政處罰………………………………………………………………79

一、行政處罰的原則…………………………………………………………80

二、行政處罰的種類…………………………………………………………82

三、行政處罰的程序及實(shí)施…………………………………………………84

第三節(jié)行政復(fù)議和訴訟………………………………………………………86

一、行政復(fù)議…………………………………………………………………87

二、行政訴訟…………………………………………………………………89

第五章負(fù)債業(yè)務(wù)…………：…………………………………………………92

第一節(jié)負(fù)債業(yè)務(wù)概述…………………………………………………………92

一、負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則……………………………………………92

二、負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)……………………………………………………93

第二節(jié)存款業(yè)務(wù)………………………………………………………………95

一、對公存款…………………………………………………………………95

二、儲蓄存款…………………………………………………………………100

三、保證金存款………………………………………………………………105

第三節(jié)其他負(fù)債業(yè)務(wù)…………………………………………………………111

一、同業(yè)存放…………………………………………………………………111

二、同業(yè)拆入…………………………………………………………………113

三、債券融資…………………………………………………………………116

四、向中央銀行借款…………………………………………………………118

第六章資產(chǎn)業(yè)務(wù)………………………………………………………………121

第一節(jié)資產(chǎn)業(yè)務(wù)概述…………………………………………………………l21

一、基本概念…………………………………………………………………l2l

二、貸款業(yè)務(wù)概述……………………………………………………………l21

三、投資業(yè)務(wù)概述……………………………………………………………l31

第二節(jié)貸款業(yè)務(wù)………………………………………………………………l32

一、流動資金貸款……………………………………………………………l32

二、固定資產(chǎn)貸款……………………………………………………………l36

三、項(xiàng)目融資…………………………………………………………………l40

四、銀團(tuán)貸款…………………………………………………………………l42

五、并購貸款…………………………………………………………………l46

六、貿(mào)易融資…………………………………………………………………l48

七、個(gè)人貸款…………………………………………………………………l51

第三節(jié)投資業(yè)務(wù)………………………………………………………………l54

一、基本概念…………………………………………………………………155

二、投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)……………………………………………………l55

三、投資業(yè)務(wù)管理基本原則…………………………………………………l56

四、投資業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求……………………………………………………l57

第七章其他業(yè)務(wù)………………………………………………………………159

第一節(jié)其他業(yè)務(wù)概述………………………………………………………l59

第二節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)………………………………………………………l60

一、基本概念………………………………………………………………l60

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……………………………………………………………l62

三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l64

第三節(jié)銀行卡業(yè)務(wù)…………………………………………………………l67

一、基本概念………………………………………………………………l67

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……………………………………………………………l68

三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l69

第四節(jié)擔(dān)保類業(yè)務(wù)…………………………………………………………l70

一、基本概念………………………………………………………………l71

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……………………………………………………………l72

三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l73

第五節(jié)貸款承諾業(yè)務(wù)………………………………………………………l74

一、基本概念………………………………………………………………l74

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……………………………………………………………l75

三、監(jiān)管要求………………………………………………………………175

第六節(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)……………………………………………………………l76

一、基本概念………………………………………………………………l76

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……………………………………………………………l86

三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l87

第七節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù)……………………………………………………………l90

一、基本概念………………………………………………………………l90

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……………………………………………………………l95

三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l96

第八節(jié)衍生品交易業(yè)務(wù)……………………………………………………l96

一、基本概念………………………………………………………………l96

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……………………………………………………………l98

三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l98

第八章金融創(chuàng)新管理………………………………………………………203

第一節(jié)金融創(chuàng)新趨勢………………………………………………………203

一、金融創(chuàng)新的定義………………………………………………………203

二、金融創(chuàng)新的原則………………………………………………………204

三、金融創(chuàng)新的趨勢………………………………………………………205

第二節(jié)金融創(chuàng)新實(shí)踐………………………………………………………206

一、組織架構(gòu)創(chuàng)新…………………………………………………………206

二、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新…………………………………………………………206

三、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新………………………………………………………208

第三節(jié)金融創(chuàng)新管理與監(jiān)管………………………………………………215

一、金融創(chuàng)新管理…………………………………………………………215

二、金融創(chuàng)新監(jiān)管…………………………………………………………217

第九章公司治理與內(nèi)部控制………………………………………………221

第一節(jié)公司治理……………………………………………………………221

一、商業(yè)銀行公司治理概述………………………………………………221

二、商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)…………………………………………224

三、董事、監(jiān)事、高級管理人員…………………………………………230

四、關(guān)聯(lián)交易………………………………………………………………236

五、信息披露………………………………………………………………239

第二節(jié)內(nèi)部控制……………………………………………………………241

一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的演進(jìn)……………………………………………242

二、內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)和基本原則…………………………………243

三、內(nèi)部控制的職責(zé)、措施和保障………………………………………246

四、內(nèi)部控制評價(jià)…………………………………………………………249

五、內(nèi)部控制監(jiān)督…………………………………………………………250

第三節(jié)，商業(yè)銀行內(nèi)外部審計(jì)……………………………………………251

一、內(nèi)部審計(jì)………………………………………………………………252

二、外部審計(jì)………………………………………………………………259

第十章全面風(fēng)險(xiǎn)管理………………………………………………………265

第一節(jié)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述…………………………………………………265

第二節(jié)全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、策略、政策與程序…………………………267

一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)……………………………………………………267

二、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額………………………………269

三、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序…………………………………………………272

第三節(jié)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段…………………………………………274

一、信用風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………………274

二、市場風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………………284

三、操作風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………………287

四、流動性風(fēng)險(xiǎn)……………………………………………………………292

五、國別風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………………294

六、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………………296

七、法律風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………………298

八、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………………300

第四節(jié)合規(guī)管理……………………………………………………………302

一、合規(guī)管理概述…………………………………………………………302

二、合規(guī)管理的流程………………………………………………………304

三、合規(guī)管理的基本機(jī)制…………………………………………………305

四、合規(guī)文化建設(shè)…………………………………………………………306

第十一章資本管理…………………………………………………………309

第一節(jié)資本管理概述………………………………………………………309

一、資本的定義與分類……………………………………………………309

二、不同資本之間的關(guān)系…………………………………………………310

三、經(jīng)濟(jì)資本管理…………………………………………………………310

第二節(jié)資本監(jiān)管規(guī)則的演變………………………………………………312

一、巴塞爾資本協(xié)議………………………………………………………312

二、巴塞爾資本協(xié)議在中國的實(shí)施………………………………………314

第三節(jié)我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管……………………………………………315

一、資本監(jiān)管框架…………………………………………………………315

二、監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充………………………………………………317

三、資本的計(jì)量……………………………………………………………319

四、內(nèi)部資本評估程序……………………………………………………324

五、信息披露………………………………………………………………325

六、監(jiān)督檢查………………………………………………………………325

第十二章資產(chǎn)負(fù)債管理……………………………………………………328

第一節(jié)國內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理概述…………………………………………328

一、資產(chǎn)負(fù)債管理的定義與內(nèi)涵…………………………………………328

二、國內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理的演變進(jìn)程……………………………………329

三、資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)與原則…………………………………………331

四、資產(chǎn)負(fù)債管理工具……………………………………………………332

第二節(jié)資產(chǎn)負(fù)債管理的具體內(nèi)容…………………………………………333

一、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃的構(gòu)成與編制……………………………………333

二、信貸計(jì)劃管理…………………………………………………………334

三、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)優(yōu)化………………………………………………335

四、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測分析……………………………………………………336

第三節(jié)內(nèi)外部定價(jià)管理……………………………………………………337

一、外部利率定價(jià)管理……………………………………………………337

二、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格管理………………………………………………339

第四節(jié)利率風(fēng)險(xiǎn)管理………………………………………………………343

一、我國銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理情況…………………………………………343

二、我國利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度要求…………………………………………345

第十三章流動性風(fēng)險(xiǎn)管理…………………………………………………349

第一節(jié)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理概述……………………………………349

一、流動性風(fēng)險(xiǎn)……………………………………………………………349

二、加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性………………………………………350

第二節(jié)危機(jī)后國際流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管改革…………………………………352

一、國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定性標(biāo)準(zhǔn)………………………………352

二、全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量標(biāo)準(zhǔn)………………………………353

三、披露要求………………………………………………………………359

第三節(jié)我國的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求………………………………………360

一、我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐…………………………………361

二、我國的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制沿革……………………………………362

三、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理要求…………………………………………………363

四、流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測工具……………………………………368

第十四章經(jīng)營績效管理……………………………………………………370

第一節(jié)績效管理……………………………………………………………370

一、績效考評概述…………………………………………………………370

二、績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用………………………………………372

三、對績效考評的監(jiān)管要求………………………………………………375

第二節(jié)薪酬管理……………………………………………………………378

一、薪酬管理概述…………………………………………………………378

二、對穩(wěn)健薪酬的監(jiān)管要求………………………………………………380

第三節(jié)盈利管理……………………………………………………………384

一、商業(yè)銀行盈利管理概況………………………………………………384

二、對盈利管理的監(jiān)管要求………………………………………………387

三、相關(guān)計(jì)算方法和數(shù)據(jù)分析……………………………………………389

第十五章信息科技管理……………………………………………………392

第一節(jié)信息科技管理基本情況……………………………………………392

一、銀行業(yè)信息科技發(fā)展…………………………………………………392

二、銀行信息科技管理……………………………………………………394

三、信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)……………………………………………………395

第二節(jié)信息科技風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管………………………………………………397

一、信息科技監(jiān)管目標(biāo)……………………………………………………398

二、監(jiān)管原則………………………………………………………………398

三、監(jiān)管方式………………………………………………………………399

四、監(jiān)管要求………………………………………………………………401

第十六章金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管…………………………………408

第一節(jié)概述…………………………………………………………………408

一、行業(yè)發(fā)展情況…………………………………………………………408

二、功能定位………………………………………………………………410

第二節(jié)金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營與管理……………………………………411

一、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)…………………………………………………………411

二、投資業(yè)務(wù)………………………………………………………………414

三、中間業(yè)務(wù)………………………………………………………………415

第三節(jié)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管……一……………………………………417

一、業(yè)務(wù)監(jiān)管………………………………………………………………417

二、集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管…………………………………………………………421

三、并表監(jiān)管………………………………………………………………422

第十七章信托公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管……………………………………………428

第一節(jié)概述…………………………………………………………………428

一、信托基礎(chǔ)………………………………………………………………428

二、信托行業(yè)概況…………………………………………………………430

第二節(jié)信托公司經(jīng)營與管理………………………………………………432

一、信托業(yè)務(wù)………………………………………………………………432

二、固有業(yè)務(wù)………………………………………………………………438

三、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理…………………………………………………439

第三節(jié)信托監(jiān)管……………………………………………………………441

一、市場準(zhǔn)入與監(jiān)管評級…………………………………………………442

二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管………………………………………………………………443

三、業(yè)務(wù)監(jiān)管………………………………………………………………447

四、信托業(yè)保障基金與信托產(chǎn)品登記機(jī)制………………………………448

第十八章財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管……………………………………………450

第一節(jié)概述…………………………………………………………………450

一、財(cái)務(wù)公司行業(yè)概況……………………………………………………450

二、財(cái)務(wù)公司功能定位……………………………………………………451

第二節(jié)財(cái)務(wù)公司經(jīng)營與管理………………………………………………451

一、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)……………………………………………………………452

二、負(fù)債類業(yè)務(wù)……………………………………………………………453

三、中間業(yè)務(wù)………………………………………………………………454

四、財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新……………………………………………………455

五、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理…………………………………………………456

第三節(jié)財(cái)務(wù)公司監(jiān)管………………………………………………………458

一、市場準(zhǔn)入………………………………………………………………458

二、監(jiān)管政策………………………………………………………………460

第十九章金融租賃公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管………………………………………463

第一節(jié)概述…………………………………………………………………463

一、金融租賃行業(yè)概述……………………………………………………463

二、金融租賃行業(yè)的功能定位……………………………………………465

第二節(jié)金融租賃公司經(jīng)營與管理…………………………………………465

一、融資租賃業(yè)務(wù)…………………………………………………………466

二、業(yè)務(wù)與創(chuàng)新……………………………………………………………468

三、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理…………………………………………………471

第三節(jié)金融租賃公司監(jiān)管…………………………………………………475

一、市場準(zhǔn)入………………………………………………………………475

二、主要監(jiān)管政策…………………………………………………………479

第二十章汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管…481

第一節(jié)概述…………………………………………………………………481

一、三類非銀行金融機(jī)構(gòu)概況……………………………………………481

二、三類非銀行金融機(jī)構(gòu)功能定位………………………………………483

第二節(jié)三類非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營與管理…………………………………484

一、主營業(yè)務(wù)………………………………………………………………484

二、業(yè)務(wù)創(chuàng)新………………………………………………………………488

第三節(jié)三類非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管…………………………………………490

一、市場準(zhǔn)入………………………………………………………………490

二、監(jiān)管政策………………………………………………………………493

第二十一章銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)………………………………………496

第一節(jié)國際金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀概況……………………………………496

一、金融消費(fèi)者的界定……………………………………………………496

二、金融消費(fèi)者法律體系…………………………………………………497

三、金融消費(fèi)者監(jiān)管體系…………………………………………………497

四、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管措施……………………………………………497

五、金融消費(fèi)者投訴處理…………………………………………………497

六、金融知識宣傳教育……………………………………………………498

七、G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則……………………………………498

第二節(jié)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述…………………………………501

一、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵…………………………………………501

二、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利……………………………………………501

三、銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)……………………………………………502

四、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施………………………………………503

第三節(jié)主要銀行業(yè)務(wù)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)…………………………………508

一、儲蓄消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)…………………………………………………508

二、支付結(jié)算消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)……………………………………………510

三、銀行卡消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)………………………………………………512

四、個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)……………………………………………515

五、代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)………………………………………519

六、電子銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)……………………………………………520

七、理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)……………………………………………525

第四節(jié)消費(fèi)者投訴處理……………………………………………………527

一、投訴途徑………………………………………………………………527

二、投訴分類………………………………………………………………527

三、投訴處理基本要求……………………………………………………527

四、一般性投訴處理……………………………………………………528

五、重大投訴處理…………………………………………………………529

第五節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任概述……………………………………530

一、履行社會責(zé)任…………………………………………………………530

二、綠色金融………………………………………………………………531

三、普惠金融………………………………………………………………532