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2024年銀行從業(yè)初級《個人理財》計(jì)算題案例匯總

2024年初級銀行從業(yè)《個人理財》計(jì)算題匯總

一、單選題

1、某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前

有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（ ）。

A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B、無法比較何時領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D、5年后領(lǐng)取更有利

參考答案：A

參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、

息上添息的收益倍增效應(yīng)。100萬5年后取得200萬是單利；100萬按照復(fù)利20%為248.83萬。故目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更

有利。

2、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報率）是

8.0%，則需每年年末追加投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、8.57

B、9.56

C、7.93

D、8.12

參考答案：A

參考解析：第一年年初的100萬10年后為：100×（1+8%）^10=215.9，差額為124.1

根據(jù)期末年金終值公式 ，即C[（1+8%）^10-1]/8%=124.1，C≈8.57

3、假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年可以回收100萬

元。（答案取近似數(shù)值）

A、4

B、1

C、2

D、3

參考答案：A

參考解析：代入法70×（1+10%）^4=102.5，故選A。

4、某集團(tuán)從2012年到2019年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，按復(fù)利計(jì)算2020年初可累計(jì)約（

）萬元。

A、954.9

B、940

C、805

D、814.2

參考答案：A

2024年銀行從業(yè)初級《個人理財》計(jì)算題案例匯總

2024年初級銀行從業(yè)《個人理財》計(jì)算題匯總

一、單選題

1、某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前

有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（ ）。

A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B、無法比較何時領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D、5年后領(lǐng)取更有利

參考答案：A

參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、

息上添息的收益倍增效應(yīng)。100萬5年后取得200萬是單利；100萬按照復(fù)利20%為248.83萬。故目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更

有利。

2、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報率）是

8.0%，則需每年年末追加投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、8.57

B、9.56

C、7.93

D、8.12

參考答案：A

參考解析：第一年年初的100萬10年后為：100×（1+8%）^10=215.9，差額為124.1

根據(jù)期末年金終值公式 ，即C[（1+8%）^10-1]/8%=124.1，C≈8.57

3、假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年可以回收100萬

元。（答案取近似數(shù)值）

A、4

B、1

C、2

D、3

參考答案：A

參考解析：代入法70×（1+10%）^4=102.5，故選A。

4、某集團(tuán)從2012年到2019年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，按復(fù)利計(jì)算2020年初可累計(jì)約（

）萬元。

A、954.9

B、940

C、805

D、814.2

參考答案：A

參考解析：根據(jù)題意，本題考查期末年金終值公式FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91

5、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)

息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對自己有利（ ）。

A、兩個方案不能比較

B、選擇A方案

C、兩個方案一樣，任選一個

D、選擇B方案

參考答案：B

參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、

息上添息的收益倍增效應(yīng)。100000/（1+4.5%×5）=81632.65萬元，100000/（1+4%）5=82192.71萬元。故選項(xiàng)A方

案。

6、周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資

收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（ ）萬元。

A、58.49

B、50.89

C、48.92

D、56.24

參考答案：D

參考解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值為：

7、某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%，那么

該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（ ）元。

A、150

B、25

C、30

D、100

參考答案：A

參考解析：（期末）增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式（r>g）為：PV＝C/（r-g）；PV=1.50/（6%-5%）=150元

8、如果你用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月支付800元，年利率為12%，則可購買一臺（ ）元

的電腦。（數(shù)據(jù)取近似值）

A、4578

B、4636

C、4286

D、4800

參考答案：B

參考解析：期末年金現(xiàn)值：